Las amenazas de ciberdelincuentes y los ataques para robar información, suplantar identidad y dañar redes aumentaron en el año 2023 que cerró con un total de 200 mil millones de intentos de ataques en toda la región de América Latina y el Caribe, 14.5% más que lo reportado en 2022.
Los datos de FortiGuard Labs, el laboratorio de análisis e inteligencia de amenazas de Fortinet, detallan que los países de la región con mayor actividad de ciberataques en 2023 fueron México, Brasil y Colombia. Mientras que Panamá recibió 4 mil millones de intentos de ciberataques.
El informe de FortiGuard Labs de Fortinet para 2023 indica que el ransomware o secuestro de datos, continuó teniendo una actividad significativa en el 2023.
“Si bien las detecciones pueden haber disminuido en volumen, esta tendencia respalda lo que FortiGuard Labs ha visto en los últimos años, el ransomware y otros ataques son cada vez más específicos y dirigidos, gracias a la creciente sofisticación en las tácticas, técnicas y procedimientos de los atacantes y el deseo de aumentar el ROI o retorno por ataque”, refiere el informe.
Precisa que en el 2023, se observó una presencia destacada de amenazas vinculadas a aplicaciones de Microsoft Office. “Si bien muchas de estas amenazas ya cuentan con sus firmas de remediación, la persistencia en su detección sugiere que los atacantes continúan encontrando utilidad en su explotación ya que los sistemas de muchas organizaciones no han sido parcheados o actualizados”.
El informe también revela que el año pasado la distribución de malware o programas maliciosos a través de archivos de Microsoft Office, como Excel, Word y PowerPoint, representaron casi el 50% de las detecciones de malware. “Se recomienda la implementación de estrategias de concientización entre los trabajadores, así como la utilización de controles como Antispam, AntiMalware, EDR, entre otros, que permitan detectar y mitigar esta actividad maliciosa de manera efectiva”, indica Fortinet.
Se advierte además de la proliferación de Prometei, un malware con la habilidad de controlar de forma remota las máquinas infectadas.
Este tipo de programa ha experimentado un notable aumento de actividad en Latinoamérica durante el 2023, destacando Panamá y Ecuador como los países con mayor actividad detectada.
“Prometei no solo tiene la capacidad de propagarse lateralmente a través de redes, robar credenciales de contraseñas y ejecutar comandos arbitrarios, sino que también puede descargar y ejecutar componentes maliciosos adicionales. Además, cuenta con la capacidad de realizar minería de criptomonedas y actualizarse automáticamente”, alerta el informe de ciberseguridad.
En 2023 también se observó un aumento exponencial en las actividades maliciosas detectadas en México durante el cuarto trimestre de 2023, experimentando un sorprendente crecimiento del 950% en comparación con el año precedente.
En 2023 Panamá fue uno de los países que recibió más ciberataques con un programa malicioso llamado Prometei que controla de forma remota las máquinas infectadas.
La brecha digital ya no se mide solamente por la cantidad de personas que tienen acceso a internet o a una red de banda ancha, o poseen un teléfono celular inteligente, también se mide por la transformación digital de sus negocios, el uso de la Inteligencia Artificial y la generación de nuevas tecnologías.
El Observatorio de Desarrollo Digital creado por la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal) identifica los retos y desafíos que tiene la región para poder reducir esa brecha, acelerar la transformación digital y activar el potencial de crecimiento de las tecnologías emergentes como la Inteligencia Artificial (IA)
Según cálculos del Observatorio, la IA tiene el potencial de generar un crecimiento de hasta 5% del producto interno bruto (PIB) de Latinoamérica, es decir, de que la economía crezca en esa proporción para el año 2030.
Aunque la oportunidad de crecimiento es enorme, la región aún está muy rezagada en la cantidad de empresas de Inteligencia Artificial que se han creado. Y hay países donde no hay empresas de Inteligencia Artificial como Panamá. Esto no quiere decir que no existan algunas empresas que usan estás plataformas o se valen de los desarrollos de IA de otros países para algunos procesos.
Cifras difundidas por el Observatorio de Desarrollo Digital de la Cepal, indican que las empresas de IA en Latinoamérica y el Caribe representaban al cierre de septiembre de 2023 cerca del 3% del total mundial. Se estima que apenas unas 299 empresas de IA operan en este lado del planeta.
Una brecha grande si se compara con Estados Unidos que registra el mayor número de empresas de Inteligencia Artificial en el mundo, con 5,068 compañías, representando el 42% de la totalidad a nivel mundial. En Europa está el 29% de las empresas de IA (3,476), en Asia y el Pacífico excluyendo China, operan el 14% o unas 1,674 y en China, 861 (7%).
De las 299 empresas de IA que operaban en Latinoamérica en septiembre de 2023, la mayoría eran de Brasil (163), Chile 42 y México con 36.
Panamá no aparece en el registro, mientras que Costa Rica reportaba una empresa de Inteligencia Artificial.
En donde sí aparece Panamá es en la cantidad de empresas fintech en la región, con 20 empresas que combinan tecnología para dar soluciones financieras, algunas de pago, remesas, billeteras, bancos digitales, operadores, seguros entre otros servicios.
La Cepal advirtió que no solo preocupa la brecha de adopción de las tecnologías maduras como internet en América Latina y el Caribe, también se acentúa el problema, cuando se analiza el uso de tecnologías emergentes como la inteligencia artificial para impulsar empresas y emprendimientos.
El organismo menciona que entre 2010 y 2021, en términos de inversión privada, la colocación conjunta de estos recursos en IA de todos los países de América Latina no superó el 1.7% del monto de lo que destina un país como Estados Unidos o el 5% de China
“El escaso uso de las tecnologías digitales en el entramado productivo limita y condiciona la mejora de la productividad y la competitividad de la región”, advirtió el secretario ejecutivo de la Cepal, José Manuel Salazar-Xirinachs.
Según datos del Observatorio son muy pocas las empresas que tienen dentro de sus procesos la transformación digital, y la situación empeora al ver que tampoco tienen tanta presencia en internet.
Cerca de 70% de las micro, pequeñas y medianas empresas de la región ni siquiera tienen plataforma web en la que muestren sus productos y servicios, 19.12% tienen presencia en la red, 2.31% tiene servicios de internet y tecnología de la información, 1.89% tiene algún servicio en línea y 8.08% cuenta con la opción del comercio electrónico.
Precaria calidad de internet
A nivel de la población, el Observatorio de la Cepal también agrega los problemas con la calidad y la penetración de internet de banda ancha. Pese a los avances de las últimas décadas, la penetración de la banda ancha fija está en niveles inferiores al 20% de la población frente al 40% que se observa en Europa. En cuanto a la calidad de las conexiones, la región también se encuentra por debajo del promedio mundial, tanto en banda ancha fija como móvil.
Otro dato es que persiste la brecha digital por nivel de ingresos en los hogares.
En 2022, la penetración de internet en los hogares de mayores ingresos casi duplicaba a la de los hogares de menores ingresos en algunos países. Asimismo, el 77% de los hogares urbanos en América Latina y el Caribe están conectados, mientras que en las áreas rurales este porcentaje asciende apenas al 38%.
En el caso de Panamá el Observatorio de la Cepal indica que 96% de los hogares de altos ingresos cuentan con acceso a internet, pero en los hogares de menos ingresos sólo el 65%.
Según la Autoridad Nacional de los Servicios Públicos, la penetración de internet fijo en Panamá es del 68.8% mientras que 93% de la población tiene telefonía celular, pero apenas 68% del territorio tiene cobertura de este servicio. Falta más penetración en zonas rurales y remotas.
La brecha es mayor al considerar la población urbana frente a la rural. En Panamá 92.3% es la penetración de internet en los hogares urbanos, mientras que en los rurales el 66%, es decir hay un diferencial o una brecha de 26.3 puntos porcentuales.
Esta brecha es mayor en otros países como Perú donde es de 44.5%, mientras que en Chile es de 10 puntos y en Costa Rica 9.8 puntos.
La Cepal indica que la digitalización es una herramienta poderosa para abordar problemas estructurales como la educación, la salud, la seguridad, la justicia y la debilidad institucional, además de la transformación productiva. Por lo que acelerar la digitalización de los países y la adopción de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial creando desarrollos y soluciones es vital para superar muchos problemas.
En la región son pocas las empresas de Inteligencia Artificial. Pixabay.com
El balance entre la vida personal y laboral ha llevado a muchas personas a buscar empleos que les permita trabajar en remoto algunas horas bajo la modalidad híbrida, e incluso muchos aspiran a ser nómadas digitales para explorar el mundo mientras pueden generar recursos sea en nuevas posiciones o con el mismo puesto de trabajo, pero de forma totalmente digital.
La plataforma de empleos y reclutamiento de talento Konzerta decidió consultar a 13 mil 925 personas de varios países de la región como Argentina, Chile, Ecuador, Panamá y Perú, si les gustaría trabajar mientras viajan por el mundo, y casi la totalidad contestó que sí.
Sin embargo, de la aspiración a la realidad el resultado es otro: 66% de los trabajadores encuestados de la región, dijo que ser nómada digital no es algo simple de lograr.
23% sostuvo además que la organización donde trabajan no les permite esa opción, 8% admite que no terminan por decidirse por esta modalidad de trabajo y 3% dice que no está preparado para este estilo de vida.
Otro indicador es que al consultar si la organización donde trabajan promueven el estilo de vida de nómada digital, el 53% contestó que aunque en la empresa no le dan relevancia al beneficio de ser nómada digital, hay quienes consideran que pueden hacerlo sin inconveniente mientras tengan las herramientas tecnológicas.
Más específico en el caso de Panamá donde encuestaron a 2,641 trabajadores, aunque la mayoría manifestó el deseo de ser nómadas digitales, 71% admitió que esta modalidad de empleo y vida no es fácil de lograr y 19% dijo que la organización donde trabaja no le permite esta opción laboral y tampoco pueden cambiar a un empleo que sí lo ofrezca.
57% de los encuestados en Panamá dijo que donde trabajan actualmente no le dan importancia al estilo de vida de nómada digital y 12% indica que aunque sí lo permiten, sugieren no optar por esta forma de trabajo.
Muchas empresas luego de ser flexibles durante la pandemia, han vuelto a exigir que los empleados pasen más horas presenciales en las oficinas y labores físicas que en virtualidad.
Además 64% de las personas en Panamá, señala que la organización donde trabajan no les permite o no tienen programas para trabajar como nómadas digitales, versus 36% que sí lo permiten.
En el entorno laboral de estos trabajadores, solo el 39% dijo que conocía a alguien que es nómada digital, frente a 61% que indicó que no conoce a nadie que esté trabajando bajo ese estilo de vida.
En promedio en los cinco países de la región donde Konzerta realizó la encuesta, solo 11% trabajan viajando por el mundo como nómadas digitales, frente a 89% que dijo que no lo hacen.
En Panamá un 10% dijo haber trabajado como nómada digital y de esa cantidad, 37% dijo que optó por este estilo, porque quería mejorar su calidad de vida.
Mientras que 29% indicó que para conocer nuevos lugares y personas, 21% sostuvo que pudo prolongar la estadía de sus viajes y a la vez generar recursos mientras recorren un destino y 13% señaló que necesitaba un cambio de estilo de vida.
Adicional a los nómadas digitales, existe una tendencia que se denomina work vacation que incluso data de antes de la pandemia, en la que muchos jóvenes millennials prefieren tomar vacaciones con estadías prolongadas y transforman ese tiempo de descanso en trabajo en remoto en ciertos destinos. O intercalan tiempo de vacaciones con empleo remoto.
Todo forma parte de la flexibilidad laboral que buscan las nuevas generaciones para poder optar por un empleo.
Panamá desde mayo de 2021 ofrece un programa de visa de corta estancia para los trabajadores extranjeros que laboren de forma remota y quieran venir de otros países a vivir hasta por 18 meses, mientras son nómadas digitales para sus empresas.
Los nómadas digitales que quieran vivir de forma temporal en Panamá deben demostrar un ingreso mensual individual de 3 mil dólares o familiar de 4 mil dólares.
Por otro lado hay empresas que operan como Sede de Empresa Multinacional en Panamá que tienen en su programa laboral algunas horas y semanas al año para que los empleados laboren de forma remota e incluso como nómadas digitales en ciertas temporadas.
“Esta tendencia del ser humano a querer recorrer el mundo no es algo nuevo, pero gracias a la tecnología hoy es posible hacerlo para una gran cantidad de talentos. Y eso se cristaliza en que la flexibilidad respecto a los horarios y la ubicación geográfica desde donde se trabaja es una de las principales demandas de los trabajadores a la hora de elegir un empleo”, explica Jeff Morales, Gerente de Marketing de Konzerta.
El estudio de Konzerta arrojó que en promedio 77% de los encuestados en la región indica que en muchas empresas no permiten el empleo bajo la modalidad remota y para ser nómadas digitales porque la labor que se desempeña es únicamente presencial.
En Panamá el 88% de los encuestados dijo que al ser solo presencial no pueden optar por ser nómadas digitales en las funciones que realizan en sus puestos de trabajo. Pero la mayoría (93%) considera que en un futuro será más común dentro de las empresas que existan nómadas digitales.
Beneficios de ser nómadas digitales
La otra cara de la moneda: las desventajas de ser nómadas digitales
Viajar por el propio país o por el mundo mientras se trabaja como nómada digital también puede generar algunos inconvenientes para las personas.
Muchos panameños quisiera ser nómadas digitales y recorrer el mundo. Pixabay.com
La Inteligencia Artificial tiene el poder de transformar el mundo tal y como lo conocemos hoy, acelerar la inclusión financiera, mejorar la productividad laboral de las empresas y las instituciones con la automatización de tareas manuales y hacer más inclusivo y sostenible el mundo.
Así lo destacó el secretario Ejecutivo de la Comisión Económica para América Latina y el Caribe (Cepal), José Manuel Salazar-Xirinachs, al presentar el Índice Latinoamericano de Inteligencia Artificial (ILIA), elaborado por el Centro Nacional de Inteligencia Artificial (Cenia) de Chile, en el que por primera vez evalúan las condiciones que tienen 12 países de la región, entre ellos Panamá para aprovechar esta tecnología.
El ILIA mide cinco dimensiones: los factores habilitantes para que se desarrolle un sistema de IA robusto en el país; la investigación, desarrollo y adopción de esta tecnología; la gobernanza o marco jurídico y ambiente institucional con el que se cuenta, la percepción que existe en la sociedad en redes sociales y medios digitales y las tendencias académicas y visión de los expertos del impacto social.
Panamá ocupó el noveno lugar del índice entre 12 países, con un puntaje promedio de 24.66 por debajo de la media regional que es de 42.6 y de la máxima de 100 puntos.
El país carece de talento con habilidades de IA, no proporciona educación superior en esta área, no tiene un plan estratégico nacional que promueva esta tecnología avanzada y carece de leyes y regulaciones que impulsen la Inteligencia Artificial.
El primer lugar en el índice lo ocupa Chile, seguido de Brasil que tienen los mejores resultados en términos de infraestructura y desarrollo de talento humano para aprovechar la Inteligencia Artificial.
Argentina, Uruguay, Colombia y México se ubican marginalmente sobre el promedio regional en infraestructura, disponibilidad de datos y desarrollo del talento. México y Brasil, concentran cerca del 95% de las patentes de inteligencia artificial.
Mientras que Panamá de un puntaje del cero al 100, tiene 47.44 puntos en infraestructura, 31 puntos en disponibilidad de datos y 16.12 en el desarrollo del talento.
Al analizar la cantidad de data centers per cápita por país, el índice resalta que Uruguay lidera la región con más centros de datos alcanzando el máximo puntaje de 100, seguido de Panamá con 78.8 puntos y Costa Rica 66.5 puntos.
Aunque Panamá tiene más infraestructura de centros de datos, el estudio refiere que no cuenta con supercomputadoras.
En el desarrollo del talento Panamá está entre los países con menor aprovechamiento del recurso humano con las habilidades necesarias para generar y adoptar los sistemas de Inteligencia Artificial con un puntaje de 16.12 sobre 100, solo por encima de Paraguay que tiene 7.65 puntos y Bolivia con un puntaje de 11.81.
El país con mayor capacidad de talento para desarrollar las habilidades de IA es Chile, con 71.49 puntos, y Brasil con 64.99. Costa Rica, con 30.87 puntos, está también por debajo del promedio latinoamericano, que es 36.97 puntos en desarrollo del talento humano.
“El estudio revela que la fuerza laboral de América Latina se está quedando en el pasado en el conocimiento y la adopción de habilidades y conocimiento en la Inteligencia Artificial”, indica Rodrigo Durán Rojas, del Centro Nacional de Inteligencia Artificial (Cenia) de Chile, al detallar los resultados del índice.
El estudio refiere que Panamá no cuenta con cursos abiertos sobre IA y la formación profesional en esta tecnología también es escasa, a la vez que son pocos los trabajadores que cuentan con conocimientos en esta área para crear una disrupción y aprovechar en sus ámbitos laborales.
Otro dato revelador, es que Panamá carece de estudios universitarios avanzados a nivel de doctorado y post grado sobre Inteligencia Artificial.
Entre los doce países analizados, solo Brasil cuenta con 8 programas en la categoría de maestría y doctorado en ciencias de Computación o IA y para PhD, seguido por Colombia y Chile, con 3 para maestría y doctorado.
En el tópico de gobernanza que mide el entorno institucional y regulatorio para promover los sistemas de Inteligencia Artificial, el puntaje más alto los tienen nuevamente Brasil y Chile, mientras que Panamá está rezagado en regulación con menos de 25 puntos, cuando el promedio regional está en 52 puntos, además no cuenta con un programa o plan institucional que promueva desde el Estado la adopción de la IA.
Luis Oliva, administrador de la Autoridad de Innovación Gubernamental (AIG), dijo a La Prensa que dentro del plan quinquenal -con el Banco Interamericano de Desarrollo- tienen una estrategia nacional de datos que incluye un primer análisis y desarrollo para una estrategia de inteligencia artificial que incluye academia, sector público y privado.
Sostuvo que el plan es lanzar esa estrategia en 2024, para articular esfuerzos en todos los sectores para el buen uso de la IA e incluye el análisis de los sectores donde más impacto pueda generar para su desarrollo.
Oliva mencionó algunos sectores que en Panamá puede aprovechar más la IA, como la industria logística y en la banca y servicios financieros.
Aunque en la mayoría de las categorías Panamá sale por debajo del promedio regional o carece de algunos indicadores como gobernanza y regulaciones, la Cepal, indica que el país tiene un gran potencial de progreso en el ámbito de conectividad. Por ejemplo, tiene más cantidad de dispositivos que el promedio de la región con 69.2 puntos.
Refiere que mientras el país cuenta con varios data center, esto contrasta con el bajo el uso de internet y la baja velocidad de descarga en comparación con el promedio regional y tampoco ha implementado la tecnología 5G, ni cuenta con supercomputadoras, lo cual es una oportunidad para desarrollar más el ecosistema digital.
Es decir, pasar del almacenamiento y del tráfico de data, al uso y aprovechamiento para aplicarlo en todos los ámbitos de la sociedad.
Otro de los hallazgos del índice en el caso de Panamá, es que el país recibe talentos en tecnología tanto locales como extranjeros que se forman en otros países, y eso es favorable para producir investigaciones y desarrollar el talento, pero no se está aprovechando ese conocimiento.
¿Qué sectores usan más la Inteligencia Artificial?
El Índice Latinoamericano de Inteligencia Artificial, indica que en adopción por ejemplo en empresas privadas, el país tiene una calificación baja con 13.9 puntos de 100 y de 24.7 del promedio regional.
Para tener una referencia el índice mide el uso de Inteligencia Artificial o tecnologías disruptivas en al menos 20 industrias o sectores como ventas, transporte y logística, retail, sector de bienes raíces, energía, manufactura, salud, administración pública, servicios financieros, educación, construcción y hotelería.
Según el estudio, Panamá resalta en la adopción y penetración de tecnología disruptiva en la manufactura alcanzando el promedio mundial, mientras que el sector que menos aprovecha de la Inteligencia Artificial actualmente es el de educación con 0.21 puntos de 1 que es la media global.
En habilidades tecnológicas sobresale la aplicación de herramientas digitales con IA en los sistemas financieros por encima del promedio mundial.
El administrador de la AIG, Luis Oliva, admite que esta tecnología se aplica de manera muy aislada en Panamá, aunque lo más común son los chatbots y algunas herramientas en la industria bancaria y financiera. Agregó que en el Gobierno o en el sector público, se aplicó inteligencia artificial en la pandemia con el chatbots Rosa (Respuesta Operativa de Salud Automática) para los pacientes con Covid-19 y para dar seguimiento a las ayudas necesarias para los afectados.
El informe de Inteligencia Artificial en Latinoamérica indica que de los 20 sectores donde hay potencial de aplicar esta tecnología, hay países que destacan en algunas categorías de uso como México en el ámbito de los servicios de utilidad pública donde las tecnologías disruptivas que se aplican en esos procesos, ocupa el primer lugar.
Por su parte, en Argentina la adopción de habilidades tecnológicas se aprovecha más en el área silvoagropecuario y con el sector de transportes, logística, cadena de suministro y bodegaje.
El estudio destaca el caso de Uruguay, donde en materia de gobernanza en IA en términos de administración pública alcanza justamente su mayor nivel de penetración en habilidades tecnológicas en dicho sector productivo.
Rodrigo Durán indica que hay muchas oportunidades para fomentar la inversión privada en Inteligencia Artificial, que a nivel mundial alcanzó los 190 mil millones de dólares en 2022, pero en Latinoamérica solo se invirtieron 8.2 mil millones de dólares.
Solo el sector financiero y algunas empresas de manufactura aprovechan más la inteligencia artificial en Panamá. Pixabay.com
El equipo de estudiantes Emprendedoras del Centro Educativo Llano Tugrí, ubicado en la comarca Ngäbe Buglé, participó en la décima quinta edición de las Olimpiadas Regionales de Robótica con el proyecto Darwin, un robot automatizado que se encarga de medir el pH en el suelo, la temperatura y la humedad ambiental.
Las Olimpiadas Regionales, que se desarrollan entre el 1 de junio y 11 de agosto, tienen el fin preseleccionar a los representantes del país para las Olimpiadas Mundiales de Robótica 2023 (WRO, por sus siglas en inglés) que se celebrarán del 6 al 9 de noviembre próximo en el Panama Convention Center en Amador, ciudad de Panamá.
Según la estudiante Marbelia Venado este proyecto nace del problema que tienen los cultivos agrícolas en la comarca, los cuales son afectados negativamente ya sea por causa de otros organismos vivos (daños bióticos) -como plagas, enfermedades, insectos, hongos, bacterias- o por condiciones ambientales adversas (daños abióticos). El robot se encarga de monitorear en tiempo real los datos del suelo para tomar decisiones que permitan que los cultivos no se malogren.
Así lo reporta en el sitio web del Ministerio de Educación (www.meduca.gob.pa) en el que se cita al asesor del equipo, Irving Martínez. Destaca el educador la gran cantidad de horas de trabajo y el compromiso que las jóvenes le dedicaron al proyecto para sacarlo adelante.
Según el coordinador de las Olimpiadas Regionales de Robótica, Matías Robles, en la décima quinta Olimpiadas Regionales de Robótica, que tuvieron como sede el Tomás Jefferson School, participaron aproximadamente 120 equipos, 60 entrenadores y un aproximado de 351 estudiantes.
Participaron equipos de Chiriquí, Veraguas, Herrera, Panamá Centro, entre otros, buscando un cupo para poder ir al nacional de robótica. Serán 25 equipos que clasificarán para el nacional que se llevará a cabo del 22 al 24 de agosto, cuando se espera que clasifiquen 16 equipos de las 8 categorías que representarán al país en el WRO.
El equipo Emprendedoras del Centro Educativo Llano Tugrí.
Tanto el dinero en efectivo como las tarjetas de débito y crédito físicas están quedando a un lado frente a la creciente adopción de aplicaciones móviles que incorporan billeteras digitales en los teléfonos celulares y hasta en dispositivos wearable como los relojes inteligentes.
Al tener las credenciales de pago incorporadas en estos monederos digitales, muchas personas reemplazan el uso del efectivo y de las tarjetas físicas y pagan en las terminales o puntos de venta de los comercios a través del sistema sin contacto o pueden hacer transacciones totalmente electrónicas de comercio en línea.
El estudio de Inclusión Financiera y Digitalización del grupo financiero Credicorp de Perú y la encuestadora Ipsos que abarcó a 13 mil 473 personas en 8 países de la región como Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Perú y Panamá, reveló que en 2022, la adopción de billeteras móviles pasó de 11% de los encuestados, a 26%.
Resalta que el crecimiento de esta tendencia ha sido mayor en países como Argentina, con el 52% de los usuarios que cuentan con este producto financiero tecnológico; seguido de Panamá, donde el 47% de los encuestados dijo que usan billeteras móviles frente al 33% en 2021; mientras que en Colombia y Perú, 46% y 34%, respondieron que sí están utilizando este método de pago, respectivamente.
“Estos resultados confirman una vez más el trabajo que se está desarrollando en Panamá en materia de inclusión financiera y digitalización, que se aceleró con mayor profundidad debido al impacto generado por la pandemia. Sin embargo, a pesar de este notable avance, aún existe una oportunidad de seguir impulsando la inclusión financiera en toda la región”, indicó Enrique Pasquel, gerente de Asuntos Corporativos de Credicorp en entrevista con La Prensa desde Perú.
Pasquel destaca que el crecimiento de los pagos digitales y de las billeteras móviles lleva a Panamá a ser uno de los países con mayor nivel de digitalización financiera, puesto que el 46% de las personas son usuarios intensivos de estos medios digitales, 11% de forma ocasional y 42% no los usan.
El país que está en el primer lugar es Argentina, con 52% de proporción de usuarios intensivos, mientras que hay más deficiencias en este indicador en Bolivia (71%), México (70%) y Perú (62%) donde presentan la mayor cantidad de usuarios no digitales, es decir, aquellas personas que no realizan transacciones financieras de forma digital.
“Panamá ha aumentado 8 puntos porcentuales respecto a la medición del año pasado en cuanto a la cantidad de usuarios que intensivamente hacen uso de plataformas digitales para acceder a los productos financieros. Entre las personas que emplean de forma intensiva estas herramientas digitales financieras, el 31% son hombres y 28% mujeres, aunque hay que destacar que se ha visto en el último año un avance particularmente rápido entre la adopción de estas herramientas entre las mujeres”, destacó Pasquel.
Indica que la educación financiera y el acceso a mayor información sobre las ventajas de las herramientas digitales para pagar, recibir dinero, y ahorrar, es otro factor que incide en que se incremente el uso de las billeteras móviles y de las aplicaciones. “Las plataformas reducen el costo de las personas para acceder a productos financieros, porque antes tenían que trasladarse a una oficina bancaria y el acceso era limitado, pero hoy en día, la gran mayoría de los servicios financieros, tanto bancarios como de seguros, se pueden solicitar y tener al alcance en la palma de la mano literalmente con los celulares”, precisa el experto de Credicorp Perú.
Más opciones de pago
Los bancos con sus aplicaciones móviles tienen billeteras digitales y herramientas de pagos móviles, además, la semana pasada fue habilitada en Panamá, la opción de la billetera digital de Apple Pay, con la cual, varios bancos permiten que sus tarjetas puedan incorporarse para pagar mediante teléfonos como iPhone y relojes inteligentes de esa marca. La semana pasada algunos usuarios mostraron en redes sociales que pudieron pagar, por ejemplo, en estaciones de gasolina colocando el reloj o teléfono con la credencial de pago digitalizada y cifrada a través de un token para resguardar su seguridad, en el Wallet de Apple, frente al punto de venta del establecimiento.
Y es que los pagos con billeteras móviles y aplicaciones son aceptados en muchos comercios y sitios de servicios, incluso se puede enviar remesas al extranjero en línea.
Según el estudio, a nivel de los 8 países, la adopción de las billeteras digitales es mayor entre las personas de 18 años a 25 años, con 36%; y las de 26 años a 42 años, representan el 32%; mientras que los usuarios entre los 43 años a 59 años, agrupan al 21% de los usuarios que utilizan estas herramientas financieras digitales. En cambio, entre los usuarios con 60 años o más, solo el 6% tiene estas credenciales de pago digitales.
Por ocupación se percibe que el 35% de los estudiantes adoptan las billeteras digitales, seguido de los trabajadores dependientes 33%, mientras que en menor medida los jubilados (9%), los desempleados (13%) y las amas de casa representa el 15%.
“Un vendedor ambulante que tenga una billetera móvil puede tener más seguridad a la hora de realizar su actividad y agilizar las transacciones”, acota Pasquel.
La alta penetración de internet móvil es parte de la explicación por la cual las personas optan por descargar las aplicaciones de los bancos y las billeteras digitales para pagar productos y servicios, ahorrar, enviar dinero o administrar sus operaciones financieras (pago de hipotecas o solicitudes de servicios por banca en línea).
Los medios de pago más utilizados por las personas para hacer transferencias es en primer lugar las billeteras móviles (31% de los usuarios encuestados), banca por internet (26%), puntos de atención de una entidad financiera (30%) y 8% dijo que a través de empresas de envío de dinero como Western Union y Moneygram.
El pago de productos y servicios por las aplicaciones de banca móvil es otra tendencia en crecimiento. En promedio, el 16% de los usuarios en los 8 países estudiados usan las apps de sus bancos para pagar, ocupando Chile, el primer sitio con 29% de los usuarios; Ecuador, 18%; y en Panamá, con el 14%.
Pasquel indica que los pagos cotidianos en supermercados, tiendas en los barrios, pago de servicio, incluso el pago de la tarifa de transporte, se está haciendo a través de pagos móviles y billeteras digitales. En Panamá, por ejemplo, se puede pagar sin contacto con billeteras móviles la tarifa del Metro.
Otro canal de pagos es la banca por internet, es decir, el acceso a la web de las entidades financieras. Este sistema es utilizado por el 11% de los participantes del estudio de la firma Credicorp de Perú, con la mayor proporción presente en Panamá (21%) y la menor en México (6%). Al igual que con la banca móvil, el uso de este servicio se ha visto reducido en comparación con el 2021.
Los usuarios pueden tener las credenciales de pago hasta en relojes inteligentes. Pexels.com
El uso de internet abarca al 64.4% de la población mundial, lo que equivale a 5 mil 160 millones de personas que tienen acceso a información, herramientas digitales y un sinfín de datos, según el informe global digital 2023 de la firma Meltwater y We Are Social.
El reporte detalla que de una población mundial estimada en 8 mil millones de personas, el 57.2% vive en zonas urbanas. Del total de la población mundial, 5 mil 440 millones son usuarios únicos de teléfonos celulares, es decir, 68% del total de la población.
Precisa el documento que 4 mil 760 millones de personas son usuarios activos de las redes sociales, lo que equivale a 59.4% de la población mundial.
Mientras que la población crece cada año a una tasa de 0.8%, la adopción de dispositivos móviles se triplica a una tasa de 3.2% cada año. En el último año, 168 millones de personas comenzaron a usar dispositivos móviles. En el caso del uso de internet, creció 1.9% y se agregaron 98 millones de nuevos usuarios, mientras que la tasa de adopción de las redes sociales se disparó 3% en los últimos 12 meses, al agregar a más de 135 millones de usuarios.
En Panamá, el estudio revela que para enero de 2023 había 3.28 millones de internautas y la tasa de penetración de Internet se situó en el 73.9%.
Según el análisis de Kepios citado en el estudio de la firma Meltwater y We Are Social, los internautas en Panamá aumentaron en 274 mil (+9.1%) entre 2022 y 2023.
“Se estima que 1.16 millones de personas en Panamá no utilizaban Internet a principios de 2023, lo que sugiere que el 26.1% de la población permanecía desconectada a principios de año”, según el informe de Kepios.
Estas cifras contrastan con las de la Autoridad Nacional de los Servicios Públicos (ASEP) que indican que en el país son usuarios de internet 2.38 millones de personas. De este total, 54.3% tienen internet residencial, mientras que 45.7% no tiene acceso. La calidad de la señal es otro indicador, por ejemplo, solo 682,613 clientes tienen internet de banda ancha.
Muchas personas se conectan a internet a través de la telefonía móvil. Se estima que están abonados al servicio de telefonía celular 6.89 millones de números activos, con un porcentaje de cobertura de la población que alcanza el 96%. Sin embargo, la señal solo llega a 38% del territorio nacional, quedando 62% del territorio nacional sin cobertura de telefonía móvil.
¿Cuántos usuarios de redes sociales hay en Panamá?
En Panamá se estima que 2.85 millones de personas usan redes sociales. Datos de Meta indican que Facebook contaba con 1.75 millones de usuarios en Panamá, y el alcance de esta red en el país habría descendido 10.3% entre 2022 y 2023, 200 mil usuarios menos. Mientras que la cantidad de usuarios de Instagram en el país asciende a 2.20 millones de usuarios.
En el caso de YouTube, los datos publicados por Google refieren que 2.48 millones de usuarios en Panamá utilizan esta plataforma de videos.
LinkedIn, la red de networking y relacionamiento que se ha destacado para su conexión con el mercado laboral, tenía en enero de 2023 un aproximado de 1.10 millones de miembros o suscriptores en Panamá, mientras que los usuarios de Twitter en el país se calculan en 642.8 mil personas.
¿Cuáles son las redes sociales que más se utilizan en el mundo?
De las 4 mil 760 millones de personas que son usuarios activos de redes sociales en el mundo, 46.3% son mujeres y 53.7% hombres. Pero por regiones en Centroamérica hay más mujeres que emplean redes sociales (52%), frente a 48% de hombres.
En América del Sur, el 71.3% de la población usa redes sociales; en Centroamérica, 67.5%; en El Caribe, 50.6%; y en Norteamérica, 73.9%.
El tiempo promedio de uso de redes sociales ha subido 2% para totalizar en el mundo un promedio de 2 horas con 31 minutos en el último año.
El 47.1% de las personas que utilizan redes sociales lo hacen para estar en contacto con amigos y familia. Le siguen aquellos que buscan contenido para entretenerse con un 36.2%, y en tercer lugar son personas que consumen noticias e historias que representan el 34.2%. El resto de los usuarios lo hacen para buscar, hacer compras, entre otros.
Las plataformas con mayor número de usuarios son Facebook con 2 mil 958 millones, seguido de Youtube con 2 mil 514 millones y WhastApp con 2 mil millones de usuarios.
Instagram está en el cuarto lugar de las redes sociales con más usuarios en el mundo con 2 mil millones, y WeChat con mil 309 millones. TikTok tiene mil 51 millones de usuarios, Facebook Messenger 931 millones de usuarios, Douyin 715 millones y Telegram 700 millones de usuarios.
TikTok ocupa el primer sitio donde los usuarios permanecen más tiempo conectados con 23 horas con 28 minutos al mes, seguido por YouTube con un promedio de 23 horas con 9 minutos mensuales, Facebook 19 horas con 43 minutos y WhatsApp 17 horas con 20 minutos al mes. En el caso de Instagram, los usuarios permanecen hasta 12 horas al mes.
¿Cuánto tiempo se conectan las personas?
Según el reporte de Meltwater y We Are Social, en promedio las personas en el mundo pasan conectadas a internet 6 horas con 37 minutos al día, 4.8% menos que en 2022, mientras que dedican 3 horas y 23 minutos a ver televisión, registrando un incremento interanual de 1.5%.
Quienes escuchan música por medios digitales destinan en promedio una hora y 38 minutos al día, 5.4% más que la medición del año pasado, mientras que a la radio dedican 59 minutos, 3.3% menos que en 2022.
El consumo de contenidos de podcasts se incrementó 12.7% y en promedio al día las personas pasan 1 hora con dos segundos escuchando estos programas en streaming. También se elevó en 2.8% el tiempo promedio diario que se destina a las consolas de videojuegos, con una hora y 14 minutos.
La red social con más seguidores en Panamá es Youtube, seguido de Instagram. Katiuska Hernández
Desde este martes 16 de mayo los usuarios de dispositivos iOS de Apple como iPhone y Apple Watch en Panamá podrán activar los pagos de Apple Pay con tarjetas de débito y crédito Mastercard y Visa de varios bancos panameños como BAC, St Georges Bank, Ficohsa y Banco General. Y se espera que en los próximo días otros bancos de la plaza local habiliten este sistema.
Apple Pay es el servicio de pago móvil o billetera digital creada por Apple que agiliza los pagos digitales y sin contacto. Los usuarios de dispositivos de Apple pueden pagar sin contacto en tiendas físicas del país ahora conectados con bancos locales y a su vez realizar compras en línea.
Voceros de la industria de pagos resaltaron que la llegada de Apple Pay en Panamá acelerará la transformación de los pagos digitales puesto que los usuarios podrán pagar directamente con sus dispositivos iOS en los comercios locales.
Hasta ahora Apple Pay ha sido habilitado en Argentina, Brasil, México, Costa Rica, El Salvador y Guatemala hace unos meses y esta semana se activo para Panamá y Honduras.
“Estoy muy entusiasmado de anunciar que, a partir de hoy, Mastercard pone Apple Pay a disposición de sus tarjetahabientes en Panamá. Apple Pay ofrece una forma de pago más segura, privada y confiable, que evita que nuestros usuarios tengan que entregar sus tarjetas físicas a otras personas para pagar, tocar botones o intercambiar efectivo; utilizando la tecnología del iPhone para proteger cada transacción”, destacó Germán Rosón a través de su Linkedin.
Por su parte Jorge Lemus, representante de Visa para el Caribe y Centroamérica dijo también en Linkedin que Panamá y Honduras se suman a la lista de países centroamericanos junto a Costa Rica, Guatemala y El Salvador, donde Apple Pay ya es una opción real de pagos para la ciudadanía.
“Al tiempo que contamos con más países en la región adoptando soluciones de pagos como Apple Pay, seguimos trabajando con nuestros bancos clientes y demás participantes del ecosistema para expandir la infraestructura y ampliar la oferta de opciones de pagos”, sostuvo Lemus.
Datos de la industria de pagos apuntan a que más de un tercio del volumen de pagos digitales que se hacen en Panamá se hacen con tarjetas de débito.
Según datos de la Superintendencia de Bancos de Panamá en 2022 se realizaron en total 1,598 millones de transacciones por la banca electrónica, de los cuales por banca móvil que pueden ser billeteras electrónicas 557 millones de transacciones.
35% de las transacciones en 2022 fueron de banca móvil, 26% de otras formas de pago como ACH de plataformas de los bancos, correo electrónico, pago o monedero móvil, banca por teléfono voz a voz entre otras operaciones.
¿Qué se necesita para usar Apple Pay?
Para activar el Apple Pay los usuarios solo tienen que tener un dispositivo compatible con la versión más reciente de iOS o iPadOS, watchOS o macOS. Tener una tarjeta compatible de un emisor de tarjetas participante en este caso en Panamá se puede usar con tarjetas de débito y crédito tanto Visa como Mastercard de varios bancos locales.
Para configurar el Apple Pay en iPhone se abre la aplicación Wallet, se toca + y se siguen los pasos para agregar las tarjetas de crédito o débito del banco que esté habilitado en Panamá. Una vez que un cliente agrega una tarjeta a iPhone y Apple Watch, puede comenzar a usar Apple Pay en ese dispositivo de inmediato.
¿Cómo pagar con Apple Pay?
Los clientes simplemente sostienen su iPhone o Apple Watch cerca de una terminal de pago para realizar un pago sin contacto. Cada compra de Apple Pay es segura porque se autentica con Face ID, Touch ID o código de acceso del dispositivo, así como un código de seguridad dinámico único de un solo uso. Apple Pay se acepta en supermercados, farmacias, restaurantes, cafeterías, tiendas minoristas y muchos lugares más.
Cuando los clientes usan una tarjeta de crédito o débito con Apple Pay, los números de tarjeta reales no se almacenan en el dispositivo ni en los servidores de Apple. En su lugar, se asigna, cifra y almacena de forma segura un número de cuenta de dispositivo único en el elemento seguro, un chip certificado estándar de la industria diseñado para almacenar la información de pago deforma segura en el dispositivo.
Los usuarios de Apple en Panamá podrán colocar sus tarjetas de débito y crédito en la billetera de Apple Pay. Alexander Arosemena
El mundo está cambiando radicalmente con las llamadas tecnologías de frontera, que son las que aprovechan la digitalización y la conectividad con bajas emisiones de carbono para generar nuevas áreas de negocio, además de avances en todos los ámbitos de la sociedad, desde económicos, sociales, científicos, de salud y educativos, por citar algunos.
Se trata del desarrollo de 17 tecnologías estratégicas: Inteligencia Artificial, internet de las cosas, big data, blockchain, nanotecnología, 5G, impresión 3D, robótica, drones, edición de genes, nanotecnología, energía solar, eólica, movilidad eléctrica, hidrógeno verde, biocombustible, y biomasa.
Según la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Comercio y Desarrollo (Unctad) estas tecnologías tienen el potencial de crear un mercado valorado en 9.5 millones de millones de dólares (trillones en inglés) para el año 2030, es decir, que en menos de una década, serán la base de un nuevo ecosistema, y son pocos los países que están creando y manejando la mayor proporción de patentes e invenciones alrededor de ellas y por su puesto aplicándolas en su cotidianidad.
Solo en el caso de las tecnologías de vehículos eléctricos, energía eólica, solar y de hidrógeno verde, la Unctad estima un mercado que llegará a los 2.1 millones de millones de dólares para 2030, cuadruplicando el valor actual.
Quienes desarrollen manufactura de autos eléctricos formarán parte de ventas que pasaran de 163 mil millones de dólares, que es el valor actual de mercado, a 824 mil millones de dólares dentro de apenas siete años.
¿Qué tan preparado está Panamá?
En el Informe sobre Tecnología e Innovación 2023 publicado recientemente por la Unctad, se clasifica a 166 países en un índice que mide qué tan preparados están para aprovechar esas nuevas tecnologías, desarrollarlas y usarlas, según la capacidad que tienen en investigación y desarrollo, conectividad, madurez de la industrialización o manufactura, acceso a financiamiento y habilidades del recurso humano.
En la clasificación, los países de América Latina, el Caribe y el África subsahariana son los menos preparados para aprovechar las tecnologías de vanguardia y corren el riesgo de perder las oportunidades tecnológicas actuales, advierte el organismo.
En específico, Panamá aparece en el puesto 71 de 166 naciones. El país retrocedió 4 escalones desde la medición del año 2021, y muestra debilidades en el indicador de investigación de desarrollo (puesto 102), donde falta más inversión y en el de habilidades (puesto 89).
Mientras que en la medición de acceso al financiamiento, Panamá sale bien evaluada al ubicarse en el rango 27. En temas de industrialización, está en el puesto 40, y en acceso a tecnologías de la información y comunicación que mide por ejemplo la conectividad a internet, entre otros, está en el rango 66.
El índice arrojó que economías como las de Estados Unidos, Suecia y Singapur reciben las puntuaciones más altas en 2022 en una escala de 0 a 1. En ese rango, Panamá aparece con un puntaje de 0.54, clasificada como un nivel medio alto y con muchas opciones para mejorar.
En específico, el informe ubica a Panamá como parte de los países que pueden lograr diversificarse y obtener mejores resultados con el impulso de nuevos productos y tecnologías verdes. La Unctad refiere que incluso países como Senegal, Panamá y los Emiratos Árabes, pueden atraer a emprendedores a desarrollar productos verdes que tengan gran demanda para la exportación.
El presidente de la Cámara Panameña de Tecnologías de Información, Innovación y Telecomunicaciones (Capatec), José Cuervo, considera que hay oportunidades para lograr que Panamá sea un hub de negocios digitales, pero es necesario que se articulen las acciones tanto de entidades públicas como privadas para impulsar más el uso de esas herramientas.
“Veo a muchas universidades e instituciones capacitando a estudiantes, así como las empresas privadas invirtiendo en su recurso humano, entonces creo que sí tenemos el capital humano que se requiere para manejar las nuevas tecnologías, pero falta mayor articulación”, sostuvo Cuervo.
Indica que hay esfuerzos en la Universidad Tecnológica de Panamá trabajando con robótica, generando oportunidades para crear patentes, igual en la Fundación Ciudad del Saber. “Hace falta es una ruta como país para que todos los actores sumen sus iniciativas y se cristalice el tan deseado hub digital de nuevos negocios”, agregó el presidente de Capatec.
Alejandro Carbonell, director del centro de innovación de la Fundación Ciudad del Saber, indica que aunque hay iniciativas de desarrollo con nuevas tecnologías como big data, blockchain, inteligencia artificial y robótica, efectivamente hace falta hacer más. “El estudio de la Unctad efectivamente dice que hace falta más capacidad de recurso humano y lo que vemos es que actualmente las universidades panameñas no están graduando suficiente personal capacitado en estas áreas. Los pocos que salen graduados se van a empresas internacionales en otros países o continúan sus estudios en el exterior”, menciona Carbonell.
Considera que es un reto que Panamá como país, pueda atraer a más empresas que quieran poner sus negocios de estas tecnologías de conectividad en el mercado panameño. “Tenemos que ser competitivos tanto para el talento, como para atraer a inversionistas de esas tecnologías que requieren grandes sumas de dinero para montar por ejemplo plantas de hidrógeno verde, pero que también se creen oportunidades de capacitación y empleo para el capital humano local”, sostuvo Carbonell.
En el caso del desarrollo de energías limpias y verdes, expertos en el tema ven más claridad de acción coordinada en Panamá para aprovechar la transición energética y las nuevas energías como el hidrógeno verde, solar, la movilidad eléctrica y los combustibles alternativos, además con una visión no solo de país sino de bloque centroamericano, indicó Massimo de Luca, jefe de sección comercial de la Unión Europea en la región.
“Panamá está entre los 10 países de la región donde hay más energía renovable, por que abre muchas oportunidades para desarrollar hidrógeno verde a partir de esas energías limpias”, apuntó al indicar que la Unión Europea busca apoyar que se acelere la transición energética regional desde las instituciones públicas y también fomentando la inversión para la generación, transmisión y distribución de estas energías alternativas que además incluye combustible limpio para el transporte marítimo, terrestre y aéreo.
Para la industria logística panameña las nuevas tecnologías descritas por la Unctad abren un mundo de nuevas oportunidades para el país como hub de servicios marítimos y de transporte de carga. Alberto López Tom, expresidente del Consejo Empresarial Logístico, indica que la cadena logística está incorporando tecnología de punta como en análisis de big data, además de blockchain para la trazabilidad de la carga y ahora la inteligencia artificial que plantea nuevos desafíos y retos para la industria.
“Panamá como hub logístico líder en la región tiene el deber y la obligación de mantenerse a la vanguardia en la incorporación y adopción de nuevas tecnologías para mejorar no sólo la eficiencia de los procesos locales, sino asegurar la integridad y seguridad de la cadena logística, integrando nuestros sistemas locales a sistemas regionales de puertos, navieras y empresas involucradas en el sector”, indica López Tom.
¿Cómo está el resto de la región?
En la región, según el índice de la Unctad, Brasil destaca al ocupar el lugar 40 en el índice con un puntaje de 0.71 y un nivel alto para aprovechar todas las inversiones y el desarrollo de las nuevas tecnologías de frontera, principalmente para inversiones y desarrollo de biocombustible.
Chile tiene un puntaje de 0.65 puntos, y clasifica en el puesto 48 de 166 con un nivel medio alto. En habilidades cuenta con una clasificación de 46, en investigación y desarrollo 40 y en financiamiento de 19, pero en el rango de industrialización está en el 103.
Costa Rica sobresale con 0.61 puntos en el puesto 57 del índice, México está en el puesto 61 con 0.58 puntos y destaca por su alto nivel de manufactura que lo lleva al rango 31 en ese indicador, mientras que en el financiero esta en el 96, en habilidades en el 73 y en investigación y desarrollo en el 45.
Otros países por encima de Panamá son Uruguay (puesto 63) y Argentina (65). Colombia está a un escalón por debajo de Panamá en el puesto 72 con un puntaje igual de 0.54, pero supera a nuestro país en niveles de investigación y desarrollo, y en habilidades del recurso humano, mientras que muestra deficiencias en temas de financiamiento, industrialización y conectividad en comparación con el istmo.
¿Qué deben hacer los países?
El organismo para el comercio y el desarrollo precisa que para lograr aprovechar el beneficio de esta nueva revolución de la tecnología verde, es necesario que los países cuenten con políticas industriales, de innovación y energéticas que sean proactivas y atraigan inversión. Shamika N. Sirimanne, directora de la división de tecnología y logística de la Unctad indica que principalmente los países en desarrollo tienen que actuar con decisión y urgencia para encontrar las respuestas en políticas públicas correctas.
“A medida que los países en desarrollo responden a las urgentes e interconectadas crisis actuales, también deben tomar medidas estratégicas a largo plazo para desarrollar capacidades tecnológicas y de innovación que estimulen el crecimiento económico sostenible y aumenten su resiliencia ante futuras crisis”, destaca Sirimanne en el informe de la Unctad.
Una de las tareas, es invertir más en tecnología verde, concientizar sobre el consumo de esos bienes y servicios verdes, elevar la inversión en investigación y desarrollo, y además reforzar urgentemente las habilidades técnicas de los trabajadores.
Precisa que es vital abordar invertir más en infraestructura de tecnologías de la información y las comunicaciones para reducir las brechas de conectividad que existen entre pequeñas y grandes empresas y entre zonas urbanas y rurales para que el acceso sea en igualdad de condiciones.
“Esta nueva oleada de cambio tecnológico tendrá fuertes efectos sobre la economía mundial. Los países en desarrollo deben quedarse con una parte mayor del valor generado en esta revolución tecnológica para que sus economías crezcan”, plantea la secretaria general de la Unctad, Rebeca Grynspan.
Advierte que dejar escapar esta oleada tecnológica, tendría consecuencias negativas para los países, por lo que insiste en que se debe destinar mayor inversión y crear incentivos para atraer el capital para el impulso de las tecnologías verdes.
Entre las nuevas tecnologías está la Inteligencia Artificial. Pixabay
El ecosistema de soluciones Fintech (herramientas financieras con tecnología) en América Latina se ha acelerado en los últimos años. Según la tercera edición del informe Fintech en América Latina y el Caribe publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista, el número de plataformas aumentó de 1,166 emprendimientos que habían en 2018 a 2,482 al cierre de 2021, un incremento del 112%. La región representa el 22.6% de las fintech en todo el mundo.
El ranking regional lo lidera Brasil, con 771 plataformas (31%); seguido de México, con 512 fintech (21%); Colombia con 279 (11%); Argentina, con 276 empresas (11%); y Chile, con 179 (7%). Mientras que Panamá apenas alcanza el 1% de los desarrollos fintech, con 16 emprendimientos que ofrecen distintas herramientas de pago: billeteras digitales, envíos de remesas, préstamos, factoring y de servicios de digitalización al sistema financiero y algunas de seguros.
El estudio resalta el poder que las fintech tienen para promover la inclusión financiera, e indican que en el caso de Panamá, 66.7% de las startup de la industria están enfocadas en reducir esa brecha que existe, donde apenas el 46.5% de la población tiene acceso a una cuenta bancaria.
Felipe Echandi, CEO fundador de Cuanto, comenta que esta plataforma que habilita los pagos y comercio electrónico para micro, pequeñas y medianas empresas opera en Panamá. Se ha logrado expandir a Costa Rica, con lo cual llegan a atender a más de 30 mil emprendedores que no tenían acceso a los sistemas de venta en línea y tampoco de pagos.
Precisa que en el caso de Panamá, en los últimos dos años ha crecido el ecosistema de economía digital con distintas plataformas algunas fintech. Menciona propuestas como PayCaddy que ofrece servicios tecnológicos para digitalizar la banca y crear soluciones fintech a la medida; y Munily, que digitaliza servicios y pagos en comunidades residenciales, ambas seleccionadas por el acelerador Y Combinator.
Echandi detalla que pese al incremento de las soluciones y la creación de nuevas empresas, hace falta más incentivos para que el país sea un hub de economía digital.
“En Panamá seguimos sin claridad regulatoria para que la mayoría de los modelos de negocios fintech y de economías digitales se desarrollen. Las licencias que existen no son creadas para proyectos de internet”.
Agrega que si el Ejecutivo sanciona la Ley “Cripto”, se estará creando en Panamá una base sólida para impulsar negocios de plataformas de criptoactivos, y también acelerar las soluciones fintech en distintos segmentos.
El informe del BID indica que en la región hay cabida para más soluciones financieras basadas en tecnologías que permitan cerrar la brecha social y económica, y reducir el uso de efectivo. Hasta ahora el 25% de las fintech se centran en los pagos y remesas, y 18% en préstamos.
Un 15% se dedica a tecnologías empresariales para instituciones financieras, 11% para gestión de finanzas empresariales, 7% para el área de seguros, y solo el 5% se centran en bancos digitales.
Los desarrollos Fintech han logrado digitalizar procesos de préstamos, cuentas de ahorro, envío de dineros y transformar algunos trámites internos en los mismos bancos. Pixabay
La relación entre los pagos electrónicos y el efectivo en Panamá sigue siendo un reto para la banca y las soluciones financieras. En promedio el 70% de los pagos se hace con efectivo.
Alexander Acosta, gerente general de Telered, ha señalado que los pagos electrónicos han crecido tanto en usuarios como en el monto de transacciones incluso para montos bajos de pagos.
En 2021 Telered registró 257 millones de transacciones electrónicas lo que significó un movimiento de $78 mil 706 millones. De este monto, las operaciones a través de E-Clave o comercio en línea sumó 286 mil transacciones y es el segmento que más crecerá en los próximos años por los pagos en línea de servicios y productos.
Acosta indica que el crecimiento de las soluciones Fintech es una tendencia que está transformando la banca y el ecosistema de pagos. “En la mayoría de lo países han llegado muchos jugadores financieros y no financieros que implementan esa solución de última milla al cliente, con billeteras electrónicas que permiten hacer transacciones a través del celular, y en Panamá debemos prepararnos “.
Javier Buitrago, gerente general de Zinli, billetera electrónica que incluye una tarjeta Visa prepagada, comentó que hay una gran oportunidad para mejorar la vida financiera de las personas, pues aún hay segmentos donde el 90% de las transacciones diarias se realizan en efectivo, solo el 8% de los mayores de 15 años cuentan con una tarjeta de crédito, mientras que un 29.3% tiene tarjeta de débito, y solo el 46% una cuenta bancaria, según el Global Findex Database y otros informes.
“Es por eso que lanzamos la billetera digital Zinli con foco en la inclusión financiera . Y no somos los únicos. Muchas otras Fintech locales también están aportando valor al mejorar la oferta de servicios financieros”.
Santiago Rega, gerente de Visa en Panamá, resalta que las Fintech del istmo están aportando de manera significativa hacia ese camino de la innovación. Se enfocan en el crecimiento masivo y el micro y pequeño emprendedor, creando soluciones que generan credenciales de pago de forma fácil y con mínimo de fricción. Un universo que se abre también al mercado de cripto.
La alta penetración de la telefonía móvil y el internet también ha incentivado los medios de pago digitales por el uso de billeteras electrónicas en los dispositivos. Katiuska Hernández/LP
Una de las principales lecciones que hasta el momento ha dejado la pandemia es la relevancia de la agricultura. Manuel Otero, director general del Instituto Interamericano de Cooperación para la Agricultura (IICA), lo tiene tan presente, que pide redoblar la apuesta por el sector con un énfasis especial a favor y no a expensas del medio ambiente; para ello las tecnologías digitales constituyen un factor de eficiencia para el uso de los recursos e insumos en este sector.La digitalización de sectores productivos en América Latina es fundamental para mejorar la productividad mediante la inserción de las empresas en las cadenas globales de valor y más apoyo a las pequeñas y medianas empresas.Las Américas exportan una de cada tres toneladas en el mundo, pero el comercio intrarregional sólo alcanza al 14%, mientras que en Europa asciende al 60%. Este es uno de los mayores retos que destaca Manuel Otero, junto con la necesidad de impulsar un proceso de democratización en el sector.
Pasó más de un año de pandemia, ¿cómo se ha visto golpeada la agricultura en la región?
Hubo efectos sobre todo a nivel de los agricultores familiares en la provisión de insumos, en el funcionamiento de los circuitos cortos, en el abastecimiento de los mercados regionales, como no podía ser de otra manera. Pero la agricultura demostró que sus agricultores y los trabajadores rurales en general no saben hacer otra cosa que labrar la tierra y estar permanentemente pensando en producir. La rueda de la agricultura continuó funcionando, y se abastecieron en tiempo y forma los mercados internacionales. Es un sector resiliente, que pese a las adversidades sigue funcionando, sin desconocer que la seguridad alimentaria tuvo un retroceso, pero no es un problema atribuible a la dimensión productiva, sino a las otras dimensiones que hacen a la compleja ecuación de la seguridad alimentaria.
Después de la pandemia, ¿qué escenarios vislumbra?
En plena pandemia fue anunciada la convocatoria por parte de la ONU a la Cumbre sobre Sistemas Alimentarios, que desde el IICA entendemos que deben ser sobre sistemas agroalimentarios, y respaldamos esa visión sistémica desde la producción al consumidor, pero entendemos que es preciso seguir apoyando las transformaciones que están ocurriendo, reconociendo la centralidad de los productores agropecuarios, porque no puede haber producción de alimentos sin producción agropecuaria. También hay que destacar la importancia decisiva de la ciencia y la tecnología para aprovechar la nueva frontera del conocimiento, para tener mejores políticas y sobre todo para ahuyentar cualquier posible creación de barreras no arancelarias. Hay que redoblar la apuesta por la agricultura porque entendemos que la agricultura es parte de la solución, dado que es un sector estratégico.
La tecnología, y especialmente la necesidad de una conectividad digital adecuada fue una de las grandes lecciones que trajo la pandemia, ¿qué desafíos se han identificado desde el IICA al respecto?
Desde el IICA entendemos que estamos frente a herramientas tecnológicas que pueden impulsar un proceso de democratización, sobre todo incluyendo a los jóvenes y a las mujeres, que son dos grupos totalmente rezagados y absolutamente necesarios para impulsar una nueva ruralidad, que tienen que tener un rostro humano y ahí vemos a la agricultura digital como un vehículo fundamental para impulsar las buenas prácticas agropecuarias. Con la agricultura digital tienen que ser replanteadas las estrategias tradicionales de extensión y surge la posibilidad de modelos novedosos de extensión rural basados en el uso de la telefonía celular. Obviamente hay otras herramientas, big data, inteligencia artificial, drones, y hay cuestiones pendientes, como avanzar en la conectividad digital. Otro gran desafío se da en materia de educación, de capacitación, para que los productores agropecuarios puedan hacer un uso adecuado de estas nuevas herramientas que ofrece la agricultura digital. Es necesario una fuerte articulación público privada.
Nos puede profundizar un poco más sobre la brecha digital de género en la región y cómo puede revertirse.
Un reciente estudio realizado por la Universidad de Oxford con apoyo del IICA, el BID y el FIDA mostró que las mujeres rurales son el grupo menos conectado a las Tecnologías de Información y Comunicación (TIC) en la mayor parte de los países de América Latina y del Caribe. Tenemos que contribuir a revertir la desigualdad que enfrentan las mujeres rurales y facilitar acceso a la tecnología a quienes se dedican a la producción agrícola. Para eso necesitamos conformar coaliciones, organismos de financiamiento, de cooperación, sociedad civil, gobiernos y la academia, de modo de avanzar más rápido en la extensión de las oportunidades de empleo y de educación.
El comercio agropecuario en América Latina fue desafiado por la pandemia, ¿se han identificado desafíos? ¿Cómo reimpulsarlo?
Las Américas constituyen una parte del mundo muy exitosa en cuanto a su participación y posicionamiento en el mercado internacional. Las Américas en su conjunto explican una de cada tres toneladas que son exportadas. Sabemos que el comercio internacional es fundamental porque es lo que define las características de la seguridad alimentaria. Pero estamos en deuda es con el comercio intrarregional, en donde solamente un 14% de lo que exportamos vuelve a nuestro hemisferio, en realidad a nuestro continente, en América Latina y el Caribe, y acá yo marco una diferencia siempre con Europa, en donde más del 60% de lo que comercializa es intrabloque. El comercio intrabloque es una asignatura pendiente y el IICA manifiesta su compromiso de avanzar en esta dirección.
Si tuviese que mencionar una prioridad para impulsar el desarrollo rural en las Américas, cuál sería
Debemos avanzar más en internalizar la dimensión ambiental para que sea efectivamente una intensificación productiva sustentable. Tenemos que aumentar los niveles de productividad porque hay que aumentar la oferta de alimentos, pero no puede ser hecha a expensas del medio ambiente, sino que tiene que ser hecha a favor del medio ambiente. Y esto se logra con más tecnología, y por eso es tan importante contar con sistemas nacionales de ciencia y tecnología robustos, con agendas dinámicas para aprovechar todas las oportunidades que ofrece la nueva frontera del conocimiento.
El autor es ejecutivo principal de comunicación en CAF.
Futuro de la agricultura digital, en manos de jóvenes y mujeres
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