Tanto el dinero en efectivo como las tarjetas de débito y crédito físicas están quedando a un lado frente a la creciente adopción de aplicaciones móviles que incorporan billeteras digitales en los teléfonos celulares y hasta en dispositivos wearable como los relojes inteligentes.

Al tener las credenciales de pago incorporadas en estos monederos digitales, muchas personas reemplazan el uso del efectivo y de las tarjetas físicas y pagan en las terminales o puntos de venta de los comercios a través del sistema sin contacto o pueden hacer transacciones totalmente electrónicas de comercio en línea.

El estudio de Inclusión Financiera y Digitalización del grupo financiero Credicorp de Perú y la encuestadora Ipsos que abarcó a 13 mil 473 personas en 8 países de la región como Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Perú y Panamá, reveló que en 2022, la adopción de billeteras móviles pasó de 11% de los encuestados, a 26%.

Resalta que el crecimiento de esta tendencia ha sido mayor en países como Argentina, con el 52% de los usuarios que cuentan con este producto financiero tecnológico; seguido de Panamá, donde el 47% de los encuestados dijo que usan billeteras móviles frente al 33% en 2021; mientras que en Colombia y Perú, 46% y 34%, respondieron que sí están utilizando este método de pago, respectivamente.

“Estos resultados confirman una vez más el trabajo que se está desarrollando en Panamá en materia de inclusión financiera y digitalización, que se aceleró con mayor profundidad debido al impacto generado por la pandemia. Sin embargo, a pesar de este notable avance, aún existe una oportunidad de seguir impulsando la inclusión financiera en toda la región”, indicó Enrique Pasquel, gerente de Asuntos Corporativos de Credicorp en entrevista con La Prensa desde Perú.

Pasquel destaca que el crecimiento de los pagos digitales y de las billeteras móviles lleva a Panamá a ser uno de los países con mayor nivel de digitalización financiera, puesto que el 46% de las personas son usuarios intensivos de estos medios digitales, 11% de forma ocasional y 42% no los usan.

El país que está en el primer lugar es Argentina, con 52% de proporción de usuarios intensivos, mientras que hay más deficiencias en este indicador en Bolivia (71%), México (70%) y Perú (62%) donde presentan la mayor cantidad de usuarios no digitales, es decir, aquellas personas que no realizan transacciones financieras de forma digital.

“Panamá ha aumentado 8 puntos porcentuales respecto a la medición del año pasado en cuanto a la cantidad de usuarios que intensivamente hacen uso de plataformas digitales para acceder a los productos financieros. Entre las personas que emplean de forma intensiva estas herramientas digitales financieras, el 31% son hombres y 28% mujeres, aunque hay que destacar que se ha visto en el último año un avance particularmente rápido entre la adopción de estas herramientas entre las mujeres”, destacó Pasquel.

Indica que la educación financiera y el acceso a mayor información sobre las ventajas de las herramientas digitales para pagar, recibir dinero, y ahorrar, es otro factor que incide en que se incremente el uso de las billeteras móviles y de las aplicaciones. “Las plataformas reducen el costo de las personas para acceder a productos financieros, porque antes tenían que trasladarse a una oficina bancaria y el acceso era limitado, pero hoy en día, la gran mayoría de los servicios financieros, tanto bancarios como de seguros, se pueden solicitar y tener al alcance en la palma de la mano literalmente con los celulares”, precisa el experto de Credicorp Perú.

Más opciones de pago

Los bancos con sus aplicaciones móviles tienen billeteras digitales y herramientas de pagos móviles, además, la semana pasada fue habilitada en Panamá, la opción de la billetera digital de Apple Pay, con la cual, varios bancos permiten que sus tarjetas puedan incorporarse para pagar mediante teléfonos como iPhone y relojes inteligentes de esa marca. La semana pasada algunos usuarios mostraron en redes sociales que pudieron pagar, por ejemplo, en estaciones de gasolina colocando el reloj o teléfono con la credencial de pago digitalizada y cifrada a través de un token para resguardar su seguridad, en el Wallet de Apple, frente al punto de venta del establecimiento.

Y es que los pagos con billeteras móviles y aplicaciones son aceptados en muchos comercios y sitios de servicios, incluso se puede enviar remesas al extranjero en línea.

Según el estudio, a nivel de los 8 países, la adopción de las billeteras digitales es mayor entre las personas de 18 años a 25 años, con 36%; y las de 26 años a 42 años, representan el 32%; mientras que los usuarios entre los 43 años a 59 años, agrupan al 21% de los usuarios que utilizan estas herramientas financieras digitales. En cambio, entre los usuarios con 60 años o más, solo el 6% tiene estas credenciales de pago digitales.

Por ocupación se percibe que el 35% de los estudiantes adoptan las billeteras digitales, seguido de los trabajadores dependientes 33%, mientras que en menor medida los jubilados (9%), los desempleados (13%) y las amas de casa representa el 15%.

“Un vendedor ambulante que tenga una billetera móvil puede tener más seguridad a la hora de realizar su actividad y agilizar las transacciones”, acota Pasquel.

La alta penetración de internet móvil es parte de la explicación por la cual las personas optan por descargar las aplicaciones de los bancos y las billeteras digitales para pagar productos y servicios, ahorrar, enviar dinero o administrar sus operaciones financieras (pago de hipotecas o solicitudes de servicios por banca en línea).

Los medios de pago más utilizados por las personas para hacer transferencias es en primer lugar las billeteras móviles (31% de los usuarios encuestados), banca por internet (26%), puntos de atención de una entidad financiera (30%) y 8% dijo que a través de empresas de envío de dinero como Western Union y Moneygram.

El pago de productos y servicios por las aplicaciones de banca móvil es otra tendencia en crecimiento. En promedio, el 16% de los usuarios en los 8 países estudiados usan las apps de sus bancos para pagar, ocupando Chile, el primer sitio con 29% de los usuarios; Ecuador, 18%; y en Panamá, con el 14%.

Pasquel indica que los pagos cotidianos en supermercados, tiendas en los barrios, pago de servicio, incluso el pago de la tarifa de transporte, se está haciendo a través de pagos móviles y billeteras digitales. En Panamá, por ejemplo, se puede pagar sin contacto con billeteras móviles la tarifa del Metro.

Otro canal de pagos es la banca por internet, es decir, el acceso a la web de las entidades financieras. Este sistema es utilizado por el 11% de los participantes del estudio de la firma Credicorp de Perú, con la mayor proporción presente en Panamá (21%) y la menor en México (6%). Al igual que con la banca móvil, el uso de este servicio se ha visto reducido en comparación con el 2021.

Los usuarios pueden tener las credenciales de pago hasta en relojes inteligentes. Pexels.com

El uso de internet abarca al 64.4% de la población mundial, lo que equivale a 5 mil 160 millones de personas que tienen acceso a información, herramientas digitales y un sinfín de datos, según el informe global digital 2023 de la firma Meltwater y We Are Social.

El reporte detalla que de una población mundial estimada en 8 mil millones de personas, el 57.2% vive en zonas urbanas. Del total de la población mundial, 5 mil 440 millones son usuarios únicos de teléfonos celulares, es decir, 68% del total de la población.

Precisa el documento que 4 mil 760 millones de personas son usuarios activos de las redes sociales, lo que equivale a 59.4% de la población mundial.

Mientras que la población crece cada año a una tasa de 0.8%, la adopción de dispositivos móviles se triplica a una tasa de 3.2% cada año. En el último año, 168 millones de personas comenzaron a usar dispositivos móviles. En el caso del uso de internet, creció 1.9% y se agregaron 98 millones de nuevos usuarios, mientras que la tasa de adopción de las redes sociales se disparó 3% en los últimos 12 meses, al agregar a más de 135 millones de usuarios.

En Panamá, el estudio revela que para enero de 2023 había 3.28 millones de internautas y la tasa de penetración de Internet se situó en el 73.9%.

Según el análisis de Kepios citado en el estudio de la firma Meltwater y We Are Social, los internautas en Panamá aumentaron en 274 mil (+9.1%) entre 2022 y 2023.

“Se estima que 1.16 millones de personas en Panamá no utilizaban Internet a principios de 2023, lo que sugiere que el 26.1% de la población permanecía desconectada a principios de año”, según el informe de Kepios.

Estas cifras contrastan con las de la Autoridad Nacional de los Servicios Públicos (ASEP) que indican que en el país son usuarios de internet 2.38 millones de personas. De este total, 54.3% tienen internet residencial, mientras que 45.7% no tiene acceso. La calidad de la señal es otro indicador, por ejemplo, solo 682,613 clientes tienen internet de banda ancha.

Muchas personas se conectan a internet a través de la telefonía móvil. Se estima que están abonados al servicio de telefonía celular 6.89 millones de números activos, con un porcentaje de cobertura de la población que alcanza el 96%. Sin embargo, la señal solo llega a 38% del territorio nacional, quedando 62% del territorio nacional sin cobertura de telefonía móvil.

¿Cuántos usuarios de redes sociales hay en Panamá?

En Panamá se estima que 2.85 millones de personas usan redes sociales. Datos de Meta indican que Facebook contaba con 1.75 millones de usuarios en Panamá, y el alcance de esta red en el país habría descendido 10.3% entre 2022 y 2023, 200 mil usuarios menos. Mientras que la cantidad de usuarios de Instagram en el país asciende a 2.20 millones de usuarios.

En el caso de YouTube, los datos publicados por Google refieren que 2.48 millones de usuarios en Panamá utilizan esta plataforma de videos.

LinkedIn, la red de networking y relacionamiento que se ha destacado para su conexión con el mercado laboral, tenía en enero de 2023 un aproximado de 1.10 millones de miembros o suscriptores en Panamá, mientras que los usuarios de Twitter en el país se calculan en 642.8 mil personas.

¿Cuáles son las redes sociales que más se utilizan en el mundo?

De las 4 mil 760 millones de personas que son usuarios activos de redes sociales en el mundo, 46.3% son mujeres y 53.7% hombres. Pero por regiones en Centroamérica hay más mujeres que emplean redes sociales (52%), frente a 48% de hombres.

En América del Sur, el 71.3% de la población usa redes sociales; en Centroamérica, 67.5%; en El Caribe, 50.6%; y en Norteamérica, 73.9%.

El tiempo promedio de uso de redes sociales ha subido 2% para totalizar en el mundo un promedio de 2 horas con 31 minutos en el último año.

El 47.1% de las personas que utilizan redes sociales lo hacen para estar en contacto con amigos y familia. Le siguen aquellos que buscan contenido para entretenerse con un 36.2%, y en tercer lugar son personas que consumen noticias e historias que representan el 34.2%. El resto de los usuarios lo hacen para buscar, hacer compras, entre otros.

Las plataformas con mayor número de usuarios son Facebook con 2 mil 958 millones, seguido de Youtube con 2 mil 514 millones y WhastApp con 2 mil millones de usuarios.

Instagram está en el cuarto lugar de las redes sociales con más usuarios en el mundo con 2 mil millones, y WeChat con mil 309 millones. TikTok tiene mil 51 millones de usuarios, Facebook Messenger 931 millones de usuarios, Douyin 715 millones y Telegram 700 millones de usuarios.

TikTok ocupa el primer sitio donde los usuarios permanecen más tiempo conectados con 23 horas con 28 minutos al mes, seguido por YouTube con un promedio de 23 horas con 9 minutos mensuales, Facebook 19 horas con 43 minutos y WhatsApp 17 horas con 20 minutos al mes. En el caso de Instagram, los usuarios permanecen hasta 12 horas al mes.

¿Cuánto tiempo se conectan las personas?

Según el reporte de Meltwater y We Are Social, en promedio las personas en el mundo pasan conectadas a internet 6 horas con 37 minutos al día, 4.8% menos que en 2022, mientras que dedican 3 horas y 23 minutos a ver televisión, registrando un incremento interanual de 1.5%.

Quienes escuchan música por medios digitales destinan en promedio una hora y 38 minutos al día, 5.4% más que la medición del año pasado, mientras que a la radio dedican 59 minutos, 3.3% menos que en 2022.

El consumo de contenidos de podcasts se incrementó 12.7% y en promedio al día las personas pasan 1 hora con dos segundos escuchando estos programas en streaming. También se elevó en 2.8% el tiempo promedio diario que se destina a las consolas de videojuegos, con una hora y 14 minutos.

La red social con más seguidores en Panamá es Youtube, seguido de Instagram. Katiuska Hernández