En Panamá solo 36% de los emprendimientos establecidos son liderados por mujeres, frente a 64% de los negocios que desarrollan hombres, según muestra el Monitor Global de Emprendimiento (GEM) que difunde cada año la Fundación Ciudad del Saber.

En el caso de emprendimientos tempranos, 46% son realizados por mujeres y 54% por hombres. En el camino de emprender, muchos abandonan el negocio. Se calcula que en 2021 el 51% de las mujeres que cerraron sus negocios fue por la pandemia, 18% porque no era rentable, 15% por motivos personales y familiares. Muchas mujeres que comienzan un negocio también son jefes de hogar y deben administrar su tiempo con el cuidado de hijos.

Por otro lado, el 9% de las mujeres que abandonaron el negocio aducen problemas para obtener financiamiento, y 4% porque encontró otro trabajo u oportunidad de negocio distinto al que hacía.

En el caso de los emprendimientos en etapa temprana, es decir aquellos que tienen menos de tres años de haberse creado, las mujeres emprenden más negocios de comercio al por menor, un 54% frente a 33% de los hombres que incursionan en esta actividad. En servicios profesionales, 8% lo hacen en temas de salud, educación y servicios sociales, 8%. Adicional, hay un porcentaje en negocios relacionados con agricultura, pesca y silvicultura, es decir el 15%.

Según el informe, el 29% de las emprendedoras en esa etapa inicial del negocio, tienen entre 35 y 44 años, 28% entre 25 y 34 años y 19% entre 18 y 24 años. De más de 45 a 54 años la proporción de emprendedoras es de 16% y de 55 a 64 años 9%.

Oportunidades de capacitación

Con este ecosistema en Panamá, en el que muchas mujeres deciden crear e incursionar en sus propios negocios, la capacitación en herramientas de negocio, de comercio y financieras es clave para consolidar los proyectos. Es por ello que se creó el programa Impulsa de mentorías a emprendedoras por parte de Banistmo.

La presidenta ejecutiva de esta entidad financiera, Aimeé Sentmat de Grimaldo, sostuvo que entre las mujeres que emprenden hay cada vez más retos por incluirlas financieramente, a fin de que tengan no solo acceso a préstamos y productos bancarios, sino también a capacitación y herramientas que puedan ayudarles a que sus negocios sean sostenibles en el tiempo y pasen de esa etapa temprana a una consolidación.

Precisa que en los últimos años han formado, a través de la plataforma Impulsa, a 134 empresarias y en la nueva edición de este año esperan seleccionar a 40 emprendedoras.

Valeria Rosales, gerente de Sostenibilidad Banistmo, detalla que está justamente abierta la postulación para el programa Impulsa que da mentorías a emprendedoras en la edición 2023.

“Acabamos de lanzar la nueva versión de Impulsa, programa de mentorías a través del cual este año queremos impulsar a 40 empresarias mujeres líderes de Pymes en Panamá para apoyarles en el crecimiento de sus negocios. Este es un programa que ha venido creciendo desde 2018, que lo iniciamos, y que hace parte de toda una plataforma que el banco tiene para apoyar a las mujeres en Panamá”, destacó.

Agregó que se busca atender la necesidad que tienen las mujeres para dar ese siguiente paso o alcanzar ese nivel en sus empresas para consolidarse e incluso expandirse.

“Las mujeres tienen un porcentaje alto de participación en el emprendimiento, según este Monitor Global de Emprendimiento, y aunque en la pandemia se registró una reducción, también hay estudios que destacan que las microempresas lideradas por mujeres han ido creciendo. Lo que buscamos es hacer un acompañamiento para que pasen de ser microempresas a medianas y grandes empresas”.

Rosales indica que durante el programa se dan herramientas de finanzas, liderazgo e incluso herramientas comerciales que les permite terminada la capacitación, expandir los negocios y hay casos de éxito con emprendedoras que están exportando sus productos.

Cómo aplicar al programa Impulsa para mujeres emprendedoras

Informó que los requisitos son: Negocios liderados por mujeres, profesionales independientes o con aviso de operación de persona natural o jurídica, que estén ubicados y con operaciones en la República de Panamá (Ciudad de Panamá o provincias).

Además, las empresas deben ser lideradas por mujeres mayores de 21 años, panameñas o residentes permanentes de Panamá, con dedicación al 100% a su negocio y el emprendimiento debe contar con productos/servicios que ya se estén comercializando (ventas comprobadas) durante, al menos, los últimos seis (6) meses.

El formulario de postulación está disponible en: www.banistmo.info/ipm

Deben ser emprendimientos que tengan al menos 6 meses comercializando algún producto o servicio.

El mundo está cambiando radicalmente con las llamadas tecnologías de frontera, que son las que aprovechan la digitalización y la conectividad con bajas emisiones de carbono para generar nuevas áreas de negocio, además de avances en todos los ámbitos de la sociedad, desde económicos, sociales, científicos, de salud y educativos, por citar algunos.

Se trata del desarrollo de 17 tecnologías estratégicas: Inteligencia Artificial, internet de las cosas, big data, blockchain, nanotecnología, 5G, impresión 3D, robótica, drones, edición de genes, nanotecnología, energía solar, eólica, movilidad eléctrica, hidrógeno verde, biocombustible, y biomasa.

Según la Conferencia de las Naciones Unidas sobre el Comercio y Desarrollo (Unctad) estas tecnologías tienen el potencial de crear un mercado valorado en 9.5 millones de millones de dólares (trillones en inglés) para el año 2030, es decir, que en menos de una década, serán la base de un nuevo ecosistema, y son pocos los países que están creando y manejando la mayor proporción de patentes e invenciones alrededor de ellas y por su puesto aplicándolas en su cotidianidad.

Solo en el caso de las tecnologías de vehículos eléctricos, energía eólica, solar y de hidrógeno verde, la Unctad estima un mercado que llegará a los 2.1 millones de millones de dólares para 2030, cuadruplicando el valor actual.

Quienes desarrollen manufactura de autos eléctricos formarán parte de ventas que pasaran de 163 mil millones de dólares, que es el valor actual de mercado, a 824 mil millones de dólares dentro de apenas siete años.

¿Qué tan preparado está Panamá?

En el Informe sobre Tecnología e Innovación 2023 publicado recientemente por la Unctad, se clasifica a 166 países en un índice que mide qué tan preparados están para aprovechar esas nuevas tecnologías, desarrollarlas y usarlas, según la capacidad que tienen en investigación y desarrollo, conectividad, madurez de la industrialización o manufactura, acceso a financiamiento y habilidades del recurso humano.

En la clasificación, los países de América Latina, el Caribe y el África subsahariana son los menos preparados para aprovechar las tecnologías de vanguardia y corren el riesgo de perder las oportunidades tecnológicas actuales, advierte el organismo.

En específico, Panamá aparece en el puesto 71 de 166 naciones. El país retrocedió 4 escalones desde la medición del año 2021, y muestra debilidades en el indicador de investigación de desarrollo (puesto 102), donde falta más inversión y en el de habilidades (puesto 89).

Mientras que en la medición de acceso al financiamiento, Panamá sale bien evaluada al ubicarse en el rango 27. En temas de industrialización, está en el puesto 40, y en acceso a tecnologías de la información y comunicación que mide por ejemplo la conectividad a internet, entre otros, está en el rango 66.

El índice arrojó que economías como las de Estados Unidos, Suecia y Singapur reciben las puntuaciones más altas en 2022 en una escala de 0 a 1. En ese rango, Panamá aparece con un puntaje de 0.54, clasificada como un nivel medio alto y con muchas opciones para mejorar.

En específico, el informe ubica a Panamá como parte de los países que pueden lograr diversificarse y obtener mejores resultados con el impulso de nuevos productos y tecnologías verdes. La Unctad refiere que incluso países como Senegal, Panamá y los Emiratos Árabes, pueden atraer a emprendedores a desarrollar productos verdes que tengan gran demanda para la exportación.

El presidente de la Cámara Panameña de Tecnologías de Información, Innovación y Telecomunicaciones (Capatec), José Cuervo, considera que hay oportunidades para lograr que Panamá sea un hub de negocios digitales, pero es necesario que se articulen las acciones tanto de entidades públicas como privadas para impulsar más el uso de esas herramientas.

“Veo a muchas universidades e instituciones capacitando a estudiantes, así como las empresas privadas invirtiendo en su recurso humano, entonces creo que sí tenemos el capital humano que se requiere para manejar las nuevas tecnologías, pero falta mayor articulación”, sostuvo Cuervo.

Indica que hay esfuerzos en la Universidad Tecnológica de Panamá trabajando con robótica, generando oportunidades para crear patentes, igual en la Fundación Ciudad del Saber. “Hace falta es una ruta como país para que todos los actores sumen sus iniciativas y se cristalice el tan deseado hub digital de nuevos negocios”, agregó el presidente de Capatec.

Alejandro Carbonell, director del centro de innovación de la Fundación Ciudad del Saber, indica que aunque hay iniciativas de desarrollo con nuevas tecnologías como big data, blockchain, inteligencia artificial y robótica, efectivamente hace falta hacer más. “El estudio de la Unctad efectivamente dice que hace falta más capacidad de recurso humano y lo que vemos es que actualmente las universidades panameñas no están graduando suficiente personal capacitado en estas áreas. Los pocos que salen graduados se van a empresas internacionales en otros países o continúan sus estudios en el exterior”, menciona Carbonell.

Considera que es un reto que Panamá como país, pueda atraer a más empresas que quieran poner sus negocios de estas tecnologías de conectividad en el mercado panameño. “Tenemos que ser competitivos tanto para el talento, como para atraer a inversionistas de esas tecnologías que requieren grandes sumas de dinero para montar por ejemplo plantas de hidrógeno verde, pero que también se creen oportunidades de capacitación y empleo para el capital humano local”, sostuvo Carbonell.

En el caso del desarrollo de energías limpias y verdes, expertos en el tema ven más claridad de acción coordinada en Panamá para aprovechar la transición energética y las nuevas energías como el hidrógeno verde, solar, la movilidad eléctrica y los combustibles alternativos, además con una visión no solo de país sino de bloque centroamericano, indicó Massimo de Luca, jefe de sección comercial de la Unión Europea en la región.

“Panamá está entre los 10 países de la región donde hay más energía renovable, por que abre muchas oportunidades para desarrollar hidrógeno verde a partir de esas energías limpias”, apuntó al indicar que la Unión Europea busca apoyar que se acelere la transición energética regional desde las instituciones públicas y también fomentando la inversión para la generación, transmisión y distribución de estas energías alternativas que además incluye combustible limpio para el transporte marítimo, terrestre y aéreo.

Para la industria logística panameña las nuevas tecnologías descritas por la Unctad abren un mundo de nuevas oportunidades para el país como hub de servicios marítimos y de transporte de carga. Alberto López Tom, expresidente del Consejo Empresarial Logístico, indica que la cadena logística está incorporando tecnología de punta como en análisis de big data, además de blockchain para la trazabilidad de la carga y ahora la inteligencia artificial que plantea nuevos desafíos y retos para la industria.

“Panamá como hub logístico líder en la región tiene el deber y la obligación de mantenerse a la vanguardia en la incorporación y adopción de nuevas tecnologías para mejorar no sólo la eficiencia de los procesos locales, sino asegurar la integridad y seguridad de la cadena logística, integrando nuestros sistemas locales a sistemas regionales de puertos, navieras y empresas involucradas en el sector”, indica López Tom.

¿Cómo está el resto de la región?

En la región, según el índice de la Unctad, Brasil destaca al ocupar el lugar 40 en el índice con un puntaje de 0.71 y un nivel alto para aprovechar todas las inversiones y el desarrollo de las nuevas tecnologías de frontera, principalmente para inversiones y desarrollo de biocombustible.

Chile tiene un puntaje de 0.65 puntos, y clasifica en el puesto 48 de 166 con un nivel medio alto. En habilidades cuenta con una clasificación de 46, en investigación y desarrollo 40 y en financiamiento de 19, pero en el rango de industrialización está en el 103.

Costa Rica sobresale con 0.61 puntos en el puesto 57 del índice, México está en el puesto 61 con 0.58 puntos y destaca por su alto nivel de manufactura que lo lleva al rango 31 en ese indicador, mientras que en el financiero esta en el 96, en habilidades en el 73 y en investigación y desarrollo en el 45.

Otros países por encima de Panamá son Uruguay (puesto 63) y Argentina (65). Colombia está a un escalón por debajo de Panamá en el puesto 72 con un puntaje igual de 0.54, pero supera a nuestro país en niveles de investigación y desarrollo, y en habilidades del recurso humano, mientras que muestra deficiencias en temas de financiamiento, industrialización y conectividad en comparación con el istmo.

¿Qué deben hacer los países?

El organismo para el comercio y el desarrollo precisa que para lograr aprovechar el beneficio de esta nueva revolución de la tecnología verde, es necesario que los países cuenten con políticas industriales, de innovación y energéticas que sean proactivas y atraigan inversión. Shamika N. Sirimanne, directora de la división de tecnología y logística de la Unctad indica que principalmente los países en desarrollo tienen que actuar con decisión y urgencia para encontrar las respuestas en políticas públicas correctas.

“A medida que los países en desarrollo responden a las urgentes e interconectadas crisis actuales, también deben tomar medidas estratégicas a largo plazo para desarrollar capacidades tecnológicas y de innovación que estimulen el crecimiento económico sostenible y aumenten su resiliencia ante futuras crisis”, destaca Sirimanne en el informe de la Unctad.

Una de las tareas, es invertir más en tecnología verde, concientizar sobre el consumo de esos bienes y servicios verdes, elevar la inversión en investigación y desarrollo, y además reforzar urgentemente las habilidades técnicas de los trabajadores.

Precisa que es vital abordar invertir más en infraestructura de tecnologías de la información y las comunicaciones para reducir las brechas de conectividad que existen entre pequeñas y grandes empresas y entre zonas urbanas y rurales para que el acceso sea en igualdad de condiciones.

“Esta nueva oleada de cambio tecnológico tendrá fuertes efectos sobre la economía mundial. Los países en desarrollo deben quedarse con una parte mayor del valor generado en esta revolución tecnológica para que sus economías crezcan”, plantea la secretaria general de la Unctad, Rebeca Grynspan.

Advierte que dejar escapar esta oleada tecnológica, tendría consecuencias negativas para los países, por lo que insiste en que se debe destinar mayor inversión y crear incentivos para atraer el capital para el impulso de las tecnologías verdes.

Entre las nuevas tecnologías está la Inteligencia Artificial. Pixabay

La demanda para el alquiler de oficinas cerró el año 2022 con números positivos a la vez que aumentó la venta de espacios para empresas, según el reporte de oficinas de la empresa de gestión de inversión y servicios inmobiliarios Colliers en Panamá.

Carla López, gerente de avalúos y asesoría de Colliers en Panamá, resaltó que la recuperación de la demanda continúa y la absorción neta anual en 2022 alcanzó los 42,000 metros cuadrados, equivalente al 9.3% de la disponibilidad inicial.

“Es la más alta tras el brote de covid-19 y se prevé que aumente. Los participantes del mercado informan un interés creciente de los inquilinos potenciales en espacios de alta calidad, lo que aumenta la demanda por espacios terminados para 2023″, indicó.

Al cierre del cuarto trimestre de 2022 se habían colocado en la ciudad de Panamá un total de 12,000 metros cuadrados de oficina, mientras que están disponibles para nuevos inquilinos 433,000 metros cuadrados.

López señala que al cierre de 2022 la ocupación de oficinas se mantuvo en territorio positivo por lo que es de esperar que este año se dinamice aún más el mercado de alquiler de oficinas así como la venta.

Álvaro Boyd, presidente de la Asociación Panameña de Corredores y Promotores de Bienes Raíces (Acobir), sostuvo que en la medida que la economía crece y se atraigan nuevas inversiones, se dinamizará también la demanda de espacios de oficina para sedes de empresas multinacionales y empresas que se instalen en Panamá para atender la región.

Boyd cree que una de las tendencias que seguirá este año es la de compartir espacios de oficina con la modalidad de coworking además de instalaciones que tengan ambientes abiertos y con más beneficios para los colaboradores. Además de oficinas en edificios con comercios y otros espacios que agregan valor tanto a la oferta residencial como empresarial.

¿Cuáles son las zonas dónde hay más oficinas para alquiler y venta?

El área bancaria integrada por las zonas de Marbella y Obarrio es la de mayor cantidad de inventario de metros cuadrados de oficinas, con 719,000. De este total están ocupados 532,000 y se han colocado en el último trimestre de 2022 unos 6,000 metros cuadrados. Está disponible el 26%.

En esa zona se cuenta con 50 edificios que tienen oficinas para alquiler o venta, hay bancos, algunos centros comerciales, instituciones públicas y empresas.

El metro cuadrado para alquiler promedio solicitado cuesta 12.43 dólares, mientras que el precio promedio para la venta alcanza los 2,077.97 dólares.

Carla López comenta que otra zona en crecimiento es Panamá Pacífico, que por su ubicación en la margen oeste del Canal de Panamá es muy buscado por las empresas multinacionales en el área de logística y servicios. Sin embargo la disponibilidad de metros cuadrados para oficina es uno de los más bajos, con 8% en promedio y registra los alquileres más altos solicitados en el país.

En Panamá Pacífico el metro cuadrado para alquiler cuesta en promedio 17 dólares. Se calcula que en esa área hay 43,000 metros cuadrados, de los cuales están ocupados 39,000 metros.

Otros submercados están más dedicados a Clase B y C son el Norte del centro de la ciudad (Betania), que tiene la mayor disponibilidad de metros cuadrados (39.6%), y registró una baja contratación. Y la antigua Zona del Canal de Panamá (Ancón) se mantuvo estable en comparación con el período anterior.

El área de San Francisco cuenta con 30 edificios y 416,000 metros cuadrados de inventario, de los cuales están ocupados 295,000. Al cierre de diciembre se habían colocado 1,500 metros cuadrados. En ese corregimiento el metro cuadrado para alquilar cuesta 16.11 dólares y para la venta 2,831.21 dólares.

Carla López señala que los submercados más activos en el cuarto trimestre fueron el Centro y el Este. Unos 433,000 metros cuadrados están disponibles para nuevos inquilinos.

El Centro, compuesto por el área bancaria, Cinta Costera y San Francisco, es la zona más grande y ocupó el primer lugar en términos de demanda en el cuarto trimestre de 2022, seguido por el submercado Este. Esta zona también registró la mayor absorción neta en 2022, con 24,000 metros cuadrados, lo que representa el 50% de la absorción del año.

“El área bancaria presenta edificios antiguos y nuevos, pero es atractivo para los inquilinos debido a su acceso al Metro y a numerosos hoteles y oficinas gubernamentales”, añade López.

El eje Costa del Este y Santa María, el nuevo distrito comercial

La experta de Colliers explica que en el caso del submercado Este, integrado principalmente por Costa del Este y Santa María, se ha convertido en el nuevo distrito comercial, con un inventario de edificios de oficinas Clase A/A+, es decir, de alta calidad.

Esta zona reportó una absorción neta de 3,000 metros cuadrados en el cuarto trimestre de 2022. “Tiene acceso al aeropuerto y al centro de la ciudad a través del Corredor Sur y está rodeado de exclusivos desarrollos residenciales en comunidades cerradas, áreas comerciales de alta calidad y recreación”.

Panamá Este posee una oferta de 21 edificios con 360,000 metros cuadrados, de los cuales están ocupados la mayoría, 295,000 metros cuadrados y solo 17.8% está disponible para alquiler o para la venta.

En esta área el metro cuadrado de alquiler cuesta 14.40 dólares y el de venta 2,195.11 dólares. Al cierre de 2022 se habían colocado 1,00 metros cuadrados.

Recuperación para 2023

Carla López destaca que en términos generales el mercado de absorción de oficinas creció en 2022 y seguirá esta tendencia este año.

Comenta que muchas empresas grandes y resilientes han adoptado modelos de trabajo híbridos que evitan la necesidad de espacio adicional por lo que se espera este año continúe la fuerte migración hacia espacios de mayor calidad, beneficiando a los espacios y oficinas de las Clases A y A+, segmento que durante el año pasado impulsó la estabilización de los edificios de oficinas de primera, existentes en el mercado.

Precisa que todo indica que habrá una mayor actividad de los inquilinos que apuntan a las oficinas de Clases B y C que atienden a los clientes exclusivos tradicionales, así como a los recién llegados como emprendedores.

Para el sector de bienes raíces el contexto económico es clave para medir el pulso del negocio. “El gobierno planea mantener el sólido plan de incentivos para atraer sedes multinacionales tanto para el sector de servicios como para el industrial; se espera que el turismo siga creciendo gracias a la nueva terminal del aeropuerto internacional, los puertos de cruceros y el nuevo centro de convenciones; y debido a que 2023 es un año preelectoral, se prevé que los proyectos de infraestructura avancen más rápido. A medida que las tasas de empleo aumenten hacia los niveles anteriores a el covid-19, los proveedores locales y pequeños mejorarán su desempeño y se anticipa que solicitarán más espacio”, indica el reporte de Colliers.

Igualmente proyectan que en términos de alquileres, el espacio de oficinas sin mejoras por parte de los inquilinos se mantendrá relativamente estable en comparación con los locales listos para ocupar. También esperan que los proyectos recientes que se establecen en el Área Bancaria provocarán una mayor competencia por los inquilinos que deseen asegurar un espacio en obra gris que pueda equiparse para satisfacer sus necesidades.

Por otro lado, el espacio listo para mudarse en todas las clases continuará liderando el crecimiento de los alquileres, especialmente las Clases A y A+, que son las oficinas más deseables para las sedes centrales multinacionales que la ciudad de Panamá está atrayendo.

Cinta costera.

La jubilación es una oportunidad para que muchas personas piensen en mudarse y dejar sus ciudades y países de origen para explorar otros destinos en el extranjero no solo en plan turístico, sino para vivir.

La pandemia aceleró la tendencia de trabajos remotos, pero también de jubilarse anticipadamente y optar por mudarse al exterior. Países de América Latina como Panamá, Colombia y Costa Rica están entre los mejores para jubilarse en el mundo según el Índice Anual de Jubilación Global de International Living por varios factores como la diversidad de sitios rodeados de naturaleza, playas, montañas, pero también por los bajos costos, conectividad aérea, servicios de salud y seguridad y acceso a servicios y tecnología.

¿Cuáles son los mejores países para jubilarse en 2023?

Portugal, México, Panamá, Ecuador y Costa Rica están en el top cinco de los países más recomendados para que las personas vivan luego de jubilarse o retirarse de su trabajo.

El Índice Anual de Jubilación Global de International Living analiza factores como los costos de vida que incluye servicios, alimentación, transporte y vivienda, además de los beneficios que dan los países a los jubilados extranjeros para instalarse a vivir en determinados destinos.

También se analiza tipo de clima, las condiciones de servicios médicos especializados en jubilados para el cuidado de la salud y el desarrollo y gobernanza de los países.

En el Índice Anual de Jubilación también aparece España en el sexto lugar, Grecia en el séptimo, Francia en el octavo, Italia en el noveno y Tailandia en el décimo.

¿Por qué vivir en Panamá luego de jubilarse?

Panamá aparece en el tercer lugar de preferencia entre los mejores países para jubilarse este año 2023. El Índice Anual de Jubilación del International Living, describe las bondades del istmo como su hub de conectividad aérea con vuelos directos a las principales ciudades de Estados Unidos, Europa y Canadá.

Indica que el país tiene estabilidad política y económica y tiene excelente relaciones con Estados Unidos, además de que es una economía dolarizada. “Lo mejor de todo es que Panamá es un lugar acogedor para los extranjeros”, señala el informe.

El índice le otorga un puntaje de 84 a Panamá sobre 100. Por encima está México con 84.14 puntos y en primer lugar de los mejores países para que los jubilados extranjeros se muden, aparece este año Portugal con 87.43 puntos sobre 100.

Otra de las bondades que exhibe el estudio, el cual refleja la opinión de extranjeros jubilados que se han mudado al país, es la facilidad para estar en la ciudad y moverse a destinos de playa o montaña con una gran riqueza natural y opciones para conocer. Destaca Boquete en Chiriquí, además de Coronado para las playas y otros sitios de descanso.

Lista de los mejores países para vivir luego de jubilarse

¿Qué facilidades dan en Panamá a los jubilados extranjeros?

Los jubilados extranjeros que decidan vivir en Panamá pueden tramitar una visa de pensionado que les facilita la mudanza al país. Según el Servicio Nacional de Migración, deben presentar una constancia de que cuentan con una jubilación mensual desde mil dólares, además de otros requisitos. Una vez tramita esa visa de pensionado, se le otorga un carnet de residencia y posteriormente un carnet expedido por el Tribunal Electoral con la letra E que identifica a los extranjeros que residen en el país.

Precisamente en la categoría de beneficios que se ofrecen a los jubilados extranjeros, Panamá tiene el índice más alto con 98 puntos sobre 100. Tradicionalmente los comercios, restaurantes, teatros, farmacias, clínicas en el caso de las consultas y exámenes, aerolíneas y otros establecimientos, otorgan descuentos especiales a los jubilados nacionales y residentes que viven en Panamá.

En la categoría de costo de vida aunque Panamá es atractivo por tener una economía dolarizada, tiene un puntaje medio con 78 sobre 100, en clima 80 puntos, y en cuidado de la salud 84 puntos sobre 100. Las clínicas privadas y centros médicos así como los seguros se han adaptado para ofrecer servicios para jubilados extranjeros, al igual que se han creado nuevas residencias para personas de la tercera edad.

¿A qué edad se jubilan en Panamá?

Aunque el estudio se refiere a los extranjeros que quieren vivir luego de jubilados en algún país, muchos usuarios se preguntan cuáles son las condiciones de los jubilados en el país al que han decidido retirarse. En el caso de Panamá la edad de jubilación es de 57 años en el caso de las mujeres y 62 años para los hombres y para optar por un programa de pensión de la Caja del Seguro Social (CSS) debe haber aportado 240 cuotas. El monto de la Pensión en Panamá según la ley debe ser igual al 60% del salario base mensual y 1.25% del salario base mensual, por cada 12 cotizaciones acreditadas adicionales a la densidad de cuotas exigidas.

Actualmente hay 309 mil jubilados del sistema de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) de la Caja de Seguro Social (CSS). En promedio 54.0% de los pensionados en la CSS gana entre 200 y 500 dólares al mes.

Panamá está en la lista de los 10 mejores países para vivir al jubilarse en 2023. Elysée Fernández

El ecosistema de soluciones Fintech (herramientas financieras con tecnología) en América Latina se ha acelerado en los últimos años. Según la tercera edición del informe Fintech en América Latina y el Caribe publicado por el Banco Interamericano de Desarrollo (BID), BID Invest y Finnovista, el número de plataformas aumentó de 1,166 emprendimientos que habían en 2018 a 2,482 al cierre de 2021, un incremento del 112%. La región representa el 22.6% de las fintech en todo el mundo.

El ranking regional lo lidera Brasil, con 771 plataformas (31%); seguido de México, con 512 fintech (21%); Colombia con 279 (11%); Argentina, con 276 empresas (11%); y Chile, con 179 (7%). Mientras que Panamá apenas alcanza el 1% de los desarrollos fintech, con 16 emprendimientos que ofrecen distintas herramientas de pago: billeteras digitales, envíos de remesas, préstamos, factoring y de servicios de digitalización al sistema financiero y algunas de seguros.

El estudio resalta el poder que las fintech tienen para promover la inclusión financiera, e indican que en el caso de Panamá, 66.7% de las startup de la industria están enfocadas en reducir esa brecha que existe, donde apenas el 46.5% de la población tiene acceso a una cuenta bancaria.

Felipe Echandi, CEO fundador de Cuanto, comenta que esta plataforma que habilita los pagos y comercio electrónico para micro, pequeñas y medianas empresas opera en Panamá. Se ha logrado expandir a Costa Rica, con lo cual llegan a atender a más de 30 mil emprendedores que no tenían acceso a los sistemas de venta en línea y tampoco de pagos.

Precisa que en el caso de Panamá, en los últimos dos años ha crecido el ecosistema de economía digital con distintas plataformas algunas fintech. Menciona propuestas como PayCaddy que ofrece servicios tecnológicos para digitalizar la banca y crear soluciones fintech a la medida; y Munily, que digitaliza servicios y pagos en comunidades residenciales, ambas seleccionadas por el acelerador Y Combinator.

Echandi detalla que pese al incremento de las soluciones y la creación de nuevas empresas, hace falta más incentivos para que el país sea un hub de economía digital.

“En Panamá seguimos sin claridad regulatoria para que la mayoría de los modelos de negocios fintech y de economías digitales se desarrollen. Las licencias que existen no son creadas para proyectos de internet”.

Agrega que si el Ejecutivo sanciona la Ley “Cripto”, se estará creando en Panamá una base sólida para impulsar negocios de plataformas de criptoactivos, y también acelerar las soluciones fintech en distintos segmentos.

El informe del BID indica que en la región hay cabida para más soluciones financieras basadas en tecnologías que permitan cerrar la brecha social y económica, y reducir el uso de efectivo. Hasta ahora el 25% de las fintech se centran en los pagos y remesas, y 18% en préstamos.

Un 15% se dedica a tecnologías empresariales para instituciones financieras, 11% para gestión de finanzas empresariales, 7% para el área de seguros, y solo el 5% se centran en bancos digitales.

Los desarrollos Fintech han logrado digitalizar procesos de préstamos, cuentas de ahorro, envío de dineros y transformar algunos trámites internos en los mismos bancos.  Pixabay

La relación entre los pagos electrónicos y el efectivo en Panamá sigue siendo un reto para la banca y las soluciones financieras. En promedio el 70% de los pagos se hace con efectivo.

Alexander Acosta, gerente general de Telered, ha señalado que los pagos electrónicos han crecido tanto en usuarios como en el monto de transacciones incluso para montos bajos de pagos.

En 2021 Telered registró 257 millones de transacciones electrónicas lo que significó un movimiento de $78 mil 706 millones. De este monto, las operaciones a través de E-Clave o comercio en línea sumó 286 mil transacciones y es el segmento que más crecerá en los próximos años por los pagos en línea de servicios y productos.

Acosta indica que el crecimiento de las soluciones Fintech es una tendencia que está transformando la banca y el ecosistema de pagos. “En la mayoría de lo países han llegado muchos jugadores financieros y no financieros que implementan esa solución de última milla al cliente, con billeteras electrónicas que permiten hacer transacciones a través del celular, y en Panamá debemos prepararnos “.

Javier Buitrago, gerente general de Zinli, billetera electrónica que incluye una tarjeta Visa prepagada, comentó que hay una gran oportunidad para mejorar la vida financiera de las personas, pues aún hay segmentos donde el 90% de las transacciones diarias se realizan en efectivo, solo el 8% de los mayores de 15 años cuentan con una tarjeta de crédito, mientras que un 29.3% tiene tarjeta de débito, y solo el 46% una cuenta bancaria, según el Global Findex Database y otros informes.

“Es por eso que lanzamos la billetera digital Zinli con foco en la inclusión financiera . Y no somos los únicos. Muchas otras Fintech locales también están aportando valor al mejorar la oferta de servicios financieros”.

Santiago Rega, gerente de Visa en Panamá, resalta que las Fintech del istmo están aportando de manera significativa hacia ese camino de la innovación. Se enfocan en el crecimiento masivo y el micro y pequeño emprendedor, creando soluciones que generan credenciales de pago de forma fácil y con mínimo de fricción. Un universo que se abre también al mercado de cripto.

La alta penetración de la telefonía móvil y el internet también ha incentivado los medios de pago digitales por el uso de billeteras electrónicas en los dispositivos. Katiuska Hernández/LP